做业务“不动脑子”

邮储行在发展道路上目前还有很多障碍，但当前最大的障碍莫过于中国邮政集团。

邮储行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，2012年2月27日，邮储行公告称，邮储行正式依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

可以说，邮储行脱胎于邮政体系，因此在其身上与邮政体系有着千丝万缕的联系，其业务发展也深受影响。

邮储行的前身——邮政储蓄的业务单一，向来“只存不贷”。而改制为商业银行后的邮储行在贷款业务方面仍有一些限制，比如单笔贷款额度不能超过2000万元等，导致邮储行坐拥大量存款。

数据显示，截至2012年10月底，邮储银行存款余额超过4.5万亿元，居全国银行业第五，资产总规模突破4.7万亿元，排名全国第六。而其存贷比则多年徘徊在20%上下。比如，2010年的存贷比为16.7%，仅较2009年提高1.04%。

在其他商业银行为75%存贷比的限制大伤脑筋，每逢年末、季末时点都疯狂揽储时，邮储行却因只有20%左右的存贷比，看着大量存款发愁。

为了解决这些闲置资金，同业拆借和银团贷款是邮储行释放这些资金的重要通道。

邮储行在做同业拆借时，为了能让闲置资金运转起来，对低于市场的价格也愿意接受。

据媒体报道，邮储行对同业利率要求非常低，即便仅为市场利率的1/3也能接受。

“其实从这点也可看出邮储行在业务上不动脑子，总想像过去那样坐享其成。守着海量级的零售客户，却抱怨没有大客户、资金没出路，不肯自己多去开发新渠道。基本还是老邮储时期的思路。”前述银行战略研究人士说。

业务创新乏力，和人有直接关系。

邮储行的管理人员大多都是邮政背景，缺乏丰富的金融经历，对于银行的治理效果也可想而知。

前述的5位或将“上位”的邮储行管理人士，大多都是邮政背景，其中可能出任行长的吕家进同样是邮政出身。

据资料显示，2003年，吕家进出任河南省邮政局副局长；2005年起担任国家邮政储汇局副局长；2007年邮储银行成立后，一直担任邮储行副行长(二级正)。

因此有专业人士对这批或将上任的“新班子”所能带来的成效不看好。

事实上，邮储行亦想独立出邮政体系，因为在当前整个中邮集团架构内，邮储行是盈利性最强的机构，多年来，邮储行一直是补亏的角色，拿自己的盈利来补养其他兄弟单位。

数据显示，2011年，邮储行实现净利润231.2亿元，而整个中邮集团这一数据仅为209.36亿元。这自然让邮储行心有不甘。

另外当前邮储行网点仍有两种形式存在，一种是已经同其他商业银行网点一样的银行网点，另一种是与邮政共同办公的邮储网点，由邮政体系主管，这种网点主要办理存取汇业务。

在第二种形式下的网点中，问题多发，管理粗放。

据邮储行内部人士透露，中国银监会已有规定，邮政集团遍布中国大小城镇的3.8万个经营网点的归属权，将在2013年之内全部划拨给邮储行。

但邮政集团是否会轻易放弃？邮储行的转型之路将走向何方？若干问题仍有待明朗