保险柜台

老人投保应首先考虑健康险和意外险

“想帮家里的老年人买份保险，但是发现好多险种的投保年龄都只保到60岁或者65岁，老年人买份保险真难。”近日，市民陆小姐向记者感叹，想帮年迈的母亲买一份保险，但是咨询一圈后发现，过了55岁的老年人想投保，多数保险公司都不愿意接单，“就算愿意接单的都需要加保费，真是不划算。”

保险专家表示，对于老年人投保，甚至会出现保费和保额“倒挂”的现象，即所缴纳的保费甚至要高过总的保额，对于投保人来说是很不划算。

有保险代理人告诉记者，自己卖过的保单中，投保人年龄最高的是60岁的一位老婆婆，“当时那份保险的投保年龄最高限制为60岁，所以她算是‘踩线’投保。”

据介绍，对于55岁以上的投保人投保寿险，保险公司都会要求对投保人进行体检，“那位60岁的老婆婆体检之后，发现身体有点小状况，于是保险公司要求对投保人进行加费。当时那份寿险是要求老婆婆每年交保费2万元，缴费期为10年，总共保额为20万元，保障期终身，但是由于体检之后，保险公司对其加费，这也就意味着老婆婆每年缴费22000元，十年总缴费22万元，而保额却只有20万元。”

寿险越早投保越便宜

记者在某寿险公司的官网上查询系列个人产品发现，基本上无论年金保险、重疾险还是意外险，其投保年龄都明确规定为“凡出生28日以上、65周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。”而部分产品的投保最高年龄仅为55岁或者58岁。“对投保年龄有所限制，是出于高龄投保人出险概率较高，而保险费率的标准要求很高，然而高额保费却不易被大多数老年人接受。”

专家指出，“寿险投保一般都是越早投保越便宜，等到了高龄再投保则会出现保费高的情况。”

据介绍，目前，国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55~60岁。即使在承保范围之内，但过了50岁，保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒或者保费被提高。