保险产品宣传打“擦边球”

增利宝在网易保险平台开售以来，遭到投资者热捧。据网易财经透露，开售当日销量即突破1500万元。“购买人群主要集中在日常有网购习惯的70、80、90后。从成交保单来看，既有每日限额封顶的每张20万的保单，也有一两万的单子。”光大永明向记者证实。

不过，也有人对类似光大永明在网络上以“低门槛，收益高，可随时支取，送礼品”等为噱头叫卖万能险提出了质疑。

首先，“收益高”就站不住脚。同花顺[2.23% 资金 研报]iFinD统计数据显示，目前，国有商业银行在售的期限6-12个月的人民币理财产品，预期最高年化收益率区间为3.95%-5.10%。股份制商业银行更高，达到4.6%-7.30%。

其次，网易保险宣称，保费满1万返60元网易红包，活动期间更有机会赢取Ipad mini等苹果系列产品。这是否有违《保险法》第116条第4款“保险公司不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”的规定呢？据悉，网易红包可在网易商城使用，能提现、充话费、买电影票、买彩票等。

对此，光大永明向记者解释称，返还网易红包等促销活动是网易为了“庆祝保险理财频道的首款产品上市销售，扩大网易保险知名度”，活动的设计和解释权归网易所有。光大永明没有给投保人返还任何利益。

最后，记者在宣传网页上还看到，网易保险将保险理财产品与货币市场基金、一年期定存、三个月定存等进行了短期收益对比。其中，保险理财产品以4%-5%的年化收益率居于首位。一旁的表格则是增利宝与银行理财产品、基金的属性对比。

而根据保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》第八条规定，“保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比”。如此看来，网易保险似有打擦边球的嫌疑。

但光大永明认为，增利宝网页宣传信息，仅是与银行理财产品、基金产品基本属性进行简单对比，而且这些理财产品的基本属性是公开的。其并强调，“网销理财及保险产品想赢得销量，必须充分考虑电商渠道特点及网购人群特征，以客户需求和稳健收益为导向。”

网销保险需更多创新产品

近一两年，寿险市场尤其是银保持续低迷，迫使一些中小型寿险公司转战网络等新型渠道，主打理财型保险产品以谋求突破。

去年12月初，国华[-1.24%]人寿在淘宝聚划算销售平台推出3款产品，短短3天内销售额就突破了1亿元，火爆程度令业界愕然和艳羡。以“金钥匙1号”为例，截至3月30日上午，国华人寿在天猫的官方旗舰店已累计售出9765笔，其中，当天一笔巨额买入即高达32万元。几乎同时，合众人寿与弘康人寿也在淘宝上叫卖万能险理财产品。

这些保险理财产品的门槛都很低，国华人寿三款产品以及合众人寿的“好太太理财稳赢一号”起售点均为1000元/笔，弘康人寿的两款理财产品门槛仅为500元/笔。预期年化收益率方面，国华人寿“金钥匙1号”为4.4%，“金钥匙2号”为5.2%，合众人寿“好太太理财稳赢一号”为5%，弘康人寿“灵动一号”最低，只有3.01%，不敌一年期定存基准利率。

虽然收益比较优势不明显，但网销保险的便捷和低门槛还是得到了投资者的热捧。据不完全统计，2012年全年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已超700亿元，仅淘宝保险就实现销售额9亿元，网络正成为保险销售渠道的后起之秀。

光大永明负责人表示，此次之所以押宝网易，正是充分认识到互联网族群消费需求旺盛，支付能力、市场潜力巨大。“接下来，我们会通过光大永明专业的资管公司和专业的产品开发团队，不断创新，并充分借助网销渠道方便快捷的特点，为消费者提供更加有吸引力的保险产品。”

学者朱丽莎认为，目前大多数网络保险产品只是单纯借助网络平台进行销售，很难满足网购者的消费需要。同时，网络销售的保险产品雷同性强，消费者可选择的余地少。虽然有些保险公司对网络产品进行了创新，但由于尚处于起步阶段，还存在很多不足。

而针对有人担忧网销保险存在监管空白以及可能引发销售误导，有接近监管层的人士澄清说，网络销售保险由于信息透明公开，流程简单，监管起来并不难，有没有销售误导也更容易查证。