3月底，福州市仓山区人民法院审结一起养老服务合同纠纷案件，法院判养老院赔偿摔伤老人李依伯医疗费等各项费用9.8万多元。

我省现有公办养老机构997家，民办养老机构184家，总床位数达到9.36万张。然而，因为出现老人摔伤等意外事故，老人的家属经常与养老机构闹得不可开交，甚至对簿公堂。家属认为养老机构应该保障老人安全，而养老机构觉得委屈，认为老人是高危人群，容易出现意外。

一道难题遂摆在眼前：住在养老机构的老人出现意外，谁来负责？

老人摔伤，家属与养老院对簿公堂

2010年11月8日，李依伯被家属送到仓山一家民办养老院，家属与养老院签了《入住协议书》，并交了一个月的护理费1300元和押金3000元。由于李依伯尚能自理，家属为他选择的是半护理级别服务。服务项目包括：提供食宿、打扫卫生、清洗衣物、适当的护理等。

同年12月23日，李依伯在养老院里摔伤。28日，家属送他到医院治疗，诊断为左股骨颈骨折。李依伯住院24天，养老院付了5000元医疗费。经司法鉴定，李依伯的伤残等级达九级。

事后，李依伯和家属向养老院索赔，遭拒后将养老院告上法庭。庭审中，养老院辩称：李依伯选择的并非一对一的专门护理，养老院没有责任保证他不出意外事故。事发当天，李依伯不小心摔倒，他的受伤与养老院的服务活动之间不存在直接的因果关系。

仓山区法院审理认为，李依伯和养老院之间签订的服务合同合法有效。养老院未尽合理范围内的安全保障义务，致使他人遭受人身损害，应对李依伯做出赔偿。

养老院最怕什么？老人出意外

福州社会福利院院长黄民强告诉记者，老人属于高危人群，容易出现意外。福利院每年都会碰到几例，去年达到6例，还好老人的伤情都不重，没有出现双方对簿公堂的情况。虽然大麻烦没有，小麻烦却不断，赔偿金动辄数千元，这也是个沉重的负担。

平和县社会福利中心院是公办民营模式的试点。负责人曾丽旋说，她最担心老人出现意外。老人出现意外，谁来负这个责任？老人的医药费谁来掏？

福州市鼓山老年公寓是一家民办养老院。负责人郭秀兰坦言，养老院有170多位老人，很难避免出现意外。一些小意外可以与家属协商解决，如果出现一例大宗赔付，养老院势必撑不下去。

为防控风险，目前养老院大多与入住老人或家属签订“在养老院发生摔倒受伤等意外事故，责任自负”的免责条款。然而，这则条款本身就存在争议。福建秉峰律师事务所陈建敏律师认为，养老院是否承担责任，主要看它是否尽到了安全保障义务，这一免责条款规避了养老院责任，涉嫌霸王条款，因此它不具有法律效力。

探索引入养老机构意外伤害保险

“引入养老机构意外伤害保险，才是解决问题的关键。”福州社会福利院副院长肖宗妹说。如苏州推出养老机构综合责任险，由政府出资80%，机构出资20%，老人如果出现意外，由保险机构理赔。

但是，目前我省在这方面还是空白。“主要是许多保险机构不愿介入。”黄民强说。

平安保险几年前曾试水养老机构意外伤害保险，允许65周岁至80周岁的老人投保，保费为每年180元，最高可赔偿10万元，但是运行一段时间后，公司发现赔付风险高，出现亏损，就停办了该险种。中国人民财产保险公司意外健康部的工作人员说，很多老人没有能力支付保险金，导致投保人数少，这也是保险公司不愿涉足的重要原因。

目前，我省正准备探索引入养老机构意外伤害保险。省民政厅正和两家保险公司洽谈，两家公司均表示出极大的兴趣，因为是由民政部门引入该险种，不存在投保人数的问题。

福州市民政局社会福利和社会事务处处长钟秀兰告诉记者，他们也有意引入养老机构意外伤害保险这个险种，不过保险公司目前提供的方案重点放在赔偿老人身故上，方案还要优化。