大病医保条文复杂保死不保生

　　其实，保险公司的业务员在推销保险时，往往夸大保险条款中“好”的方面，把条款中对投保人不利或可能导致客户拒绝购买的条款撇开不谈。有时候更是存在虚假宣传，误导、诱骗消费者投保的行为。南海网记者走访了多家保险公司，发现大部分的业务员在推销保险上都有这样的“猫腻”。

　　保险的险种五花八门，种类繁多，保险合同的条文更是复杂。记者发现，业务员在推销保险时，一般也是只介绍收益，避谈风险。这既是利用了消费者的投机心理，也经常让投保人落入“投保易，获赔难”的陷阱。在保险公司出示的一份重大疾病保险合同上，记者看到，获保的重大疾病一共有25种之多，但在重疾险部分条款约定的内容中，被保险人生病期间一般根本得不到理赔，除非是其得病死亡。

　　在生命人寿保险公司的重大疾病保险合同条款里，记者看到有“恶性肿瘤”这个保项，但合同又同时规定，“原位癌”不在保障范围之内。

　　记者咨询医生得知，‘原位癌’也是恶性肿瘤的一种，它是癌的最早期，手术切除即可治愈。而保险合同约定“原位癌”不在保障范围之内，意味着被保险人必须等癌症发展到了中晚期，才能获得保险理赔。而癌症中晚期对大多数患者来说，顺利治愈和生存的概率已经很小。

　　还有这么一条：“慢性呼吸功能衰退”必须同时满足4项条件才能获赔：休息时出现呼吸困难;动脉血氧分压小于一定值;动脉血氧饱和度小于规定百分比;因缺氧必须接受持续的输氧治疗。医生表示，如果投保人的病情满足了保险合同条款里规定的4项条件，也就是该对他下病危通知的时候了。

　　律师提醒买保险须谨慎一定要看清楚合同条款

　　针对以上情况，海南方圆律师事务所律师李君表示，如今的保险合同的条文很是复杂，很多消费者常常嫌麻烦并不曾仔细阅读，而保险推销业务员正是钻了这个空子，令消费者深陷其中还不知道，直到发现问题时，已经悔之晚矣。李君说，由于每家保险公司都有自己不同的规定，消费者毫不注意，在后期维权中会有很大的困难。

　　李君建议，消费者要防止被骗，一定要在前期做好预防，不管合同条文有多复杂，关键信息一定要掌握，不懂的可以多向周边朋友或业内人士多咨询，不能因麻烦而放弃了解，盲目购买保险。

　　另外中国打假第一人王海则表示保险不具备投资价值，凡是宣传保险有投资价值的都是骗局。“因为保险一般来说至少从我们的角度没有看到有比储蓄回报更高的，那么保险主要是利用销售人员进行杀熟，先利用销售人员把所有熟人都骗一遍，骗完之后又利用各种银行储蓄所办理业务的时候对消费者进行忽悠”。