5月中旬，泰隆银行提供了最新的统计数据，截至今年4月末，全行各项存款512亿元，各项贷款378亿元。据悉，泰隆银行目前已经拥有8家分行，除浙江省内的6家分行以外，跨省经营触角抵达上海以及江苏苏州。其中上海分行下设支行数量已达到13家。

受益于银监会对小微企业的扶持，泰隆银行异地开设支行明显提速。然而，市场利率化及实体疲软和行业竞争压力下，布局提速的泰隆银行不可避免地面临一系列问题。

“泰隆、民泰、台州等民营小银行，地域性非常强，深耕本地时问题都不大，而且表现出了非常明显的优势。但是到了异地扩张的阶段，瓶颈就一下子暴露出来。” 台州一本地银行高管告诉时代周报记者。

有业内人士指出，由于泰隆银行在上海、杭州等地的分行一直面临着不小揽存压力，其各种揽存方式，也逐渐受到了外界的多方质疑，诸如贷款回存、高息揽存等问题也逐渐浮出水面。

如今“泰隆模式”大行其道，尽管这并非泰隆一家独有也非其独创，但是江浙乃至全国地区一批银行的存贷款模式以及发展扩张的路径，都与泰隆银行异常相似。因此，泰隆银行作为这些银行的典型，其问题值得市场进一步思考。

涉嫌贷款回存

目前，“泰隆银行最大的问题是知名度太低，客户不认可。”上述高管指出，“在台州的时候，做家门口的生意，贷款方面，你的经济状况好不好、现金流有没有问题，根本瞒不过客户经理，客户经理都是当地人，一清二楚。”

不过，“走出去以后，到了上海，两眼一抹黑，经营就非常受限制，上海的客户对这些银行的需求也变得只有贷款方面的需求，揽存的压力就比较大，而贷款方面也同样存在问题，就是你对这些客户不熟悉。所以说现在到了上海以后，它们相当一部分客户还是台州本地人，也就是在上海的台州人。”上述高管称。

巨大的揽存压力派生出了一系列的揽存方式。

泰隆银行杭州分行一客户经理告诉记者，泰隆的业务员都很辛苦，新进的业务员都要找亲戚朋友拉存款。“上海分行的客户经理可能这方面是压力最大的，但他们薪水也是最高的，这个全行都知道。”

除了客户经理大打亲友牌之外，贷款细节上也技巧多多。

“有时候贷款放到月末或者季末再批下来，批下来以后客户来不及使用，就放在存款中，这样就顺势做成了一笔存款。”上述人士透露。

据泰隆银行向时代周报透露的数据，截至4月底，泰隆银行全行信用贷款占一般贷款余额1%，保证贷款占94%，抵质押贷款仅占5%。

温岭一担保公司老总告诉时代周报记者，在银行与担保公司的合作中，银行一般要求担保公司提供20%的保证金，资质好一些的小微企业，保证金额度可以下降到10%左右。这部分资金亦计入银行存款。

而对于有房产抵押的小微企业的贷款，上海一小微贷款贷后管理人士告诉时代周报记者，其实可以比较放心：“不用太纠结其贷款利率，在目前的现状下，房价依然处在一个上升通道，所以通过贷款的期限错配，一定的时间间隔之后，房产的评估价值就会上升，本金就能提高，用以偿还利息。”

“有些小微企业获得的贷款中，100万可能就要回存六七十万元到银行，有些还不止。所以实际获得的贷款并不多，而利息本身就已经很高。”该人士进一步透露， “也有一些小企业借款是同时借了几家银行，然后用一家银行的贷款去还另一家银行的贷款，归还他行贷款在央行规定中属于合理用途。”

同样来自台州地区的另一家银行高管告知时代周报记者，通常而言，总行对客户经理日均存款考核的指标是清晰的，但涉及回存比例这些具体的做法时一般都是客户经理和客户自己去谈，银行不会去进行很细致的规定。

对于上述说法，泰隆银行官方态度非常明确：“上海分行的存贷比是各分行中最低的，也就是说他们存款很多，哪里来的说法，说上海分行揽储压力大呢？事实上我们与担保公司也从未有过合作，而泰隆银行鼓励客户将日常生产经营中的结算资金在银行存款账户反映，反对贷款资金回存银行的做法。”