被指高息揽储

除此以外，泰隆银行一人士也已向时代周报记者默认了贴息行为一说。“不是每家分支行都在做，但确实是有。比较常见的方式是客户经理自掏腰包贴息给客户，然后通过走营销费用的账把这部分费用向银行报销。”但该客户经理并未透露泰隆银行给客户的具体贴息价格。

“贴息这种事情虽然银监会明令禁止，但每家银行还都存在，因为揽存的压力较大，四大行贴得较少，1000万元以下基本不贴，1000万元起，大概贴1到1.5个点。平安、民生这些银行3月底季末考核时，1000万-2000万元的存款，已经贴到1.8到2.5个点。”工行上海分行一人士告诉时代周报记者，“泰隆、民泰等小银行在上海知名度低，客户对它信任度不够，一般不会考虑主动存款，贴息价格应该不会低。”

另一家台州本地银行的高管告诉记者，该情况在台州本地不多，但是到异地扩张的时候因为揽存压力大，确实会存在，正如兴业等股份制商业银行在台州本地也有类似行为，不能说普遍，但确实是一个行业现象。

“还有一种情况是，有时客户经理和客户会私下协定，承诺平时贷款的利息低一点贷给客户，通过这种方式贴给客户，客户为了争取到贷款，甚至会向小贷公司借钱存到银行去帮客户经理完成存款指标。”该人士向记者补充。

对此，泰隆银行方面向时代周报记者表示，泰隆在业务发展上，在各地的发展并不追求存款规模，更多的是追求对小微企业最大限度的金融服务和支持。“在组织存款方面，我行一直倡导合规经营，追求业务和客户结构的健康发展。我行严禁各分支机构高息揽存，如果发现高息揽存的现象，我行将对相关当事人严肃处理。”泰隆相关负责人如此表示。

“积分制”挂钩存贷

颇为值得玩味的是，“泰隆模式”中存在一种所谓的“贷款积分制”，即通过客户存款来打分，再根据积分状况来放贷。

对此，泰隆银行杭州分行一客户经理告诉记者，积分制主要是体现流水，用于测评客户的现金流状况，而原则上来讲，直系三代亲属的存款确实都可以体现出你的现金流状况。而事实上，根据泰隆银行上海分行客户的口径，“无论是不是你名下的存款，只要是你拉进来的存款就有积分”。此外，每逢月末、季末、年末，银行存款面临考评的时候，客户的存款积分也可以翻倍，甚至翻三倍。

于对小微企业而言，续贷重要性往往高过首贷。“但首贷明明可以放一年的，他们现在会压缩到6个月，贷款即将到期的时候，他们会提前一个月通知你”积分不够“，这意味着你续贷有困难，暗示你去拉存款。”上海一同业人士告诉记者，“现在泰隆银行已经压缩到3个月了。”

一位接近泰隆银行的人士向时代周报记者坦言，这个做法原则上确实涉嫌违反了银监会“七不准”的规定。

2012年初，《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》出台，重拳整治存贷款和服务收费两大领域存在的问题，其中对贷款定价提出了七项禁止性规定，简称“七不准”。

其中明确指出：一、不得以贷转存，即银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。二、不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离。

“我们这个做法是得到台州银监部门认可的。”泰隆银行相关负责人则告诉记者，“事实上，我们并没有压缩客户的贷款时间，泰隆银行贷款的平均期限为6.8个月，并鼓励客户延长贷款期限，为了推动贷款期限延长，泰隆还特地推出了3个中长期贷款产品：SG 泰融易、延展贷、整贷零还。”

“如果客户从一家银行贷了款，然后转头又去别的银行存了款，那对第一家银行来说就造成了存款流失。”上述台州本地银行高管人士对此说法表明了看法，“这个做法确实是存在的，也属于存贷挂钩，从银监会规定的角度来讲是违规的。”

不过，他同时指出：“从银行角度来讲，银行搞不到一定量的存款的话，规模是做不大的。而且信贷资源是有限的，要把有限的信贷资源运用好。所以银行就对客户存款进行鼓励，这是存贷挂钩的主要意义。”

有业内人士表示，银监会的规定主要是考虑风控的问题，因为在存贷挂钩中客户经理往往会做偏，尤其是下面员工的工资奖金和这个考评太密切，他们为了拼命追求存款，而忽视了贷款的实际用途与对风控的考量。