华泰人寿等18家险企“超期”亏损

    人保健康、平安健康2012年均亏损

    2012年，人保健康、平安健康净利润均为负数，其净利润分别为-74333.79万元和-6599.5万元。人保健康成立于2005年4月，平安健康成立于2005年6月，成立至今都已经8年时间。

    按照保监会关于险企开设省级分公司的准入要求，这两家公司短期内无法再新设省级分公司。

    记者查询过往数据发现，2009年是人保健康首个盈利年度，这一年该公司的保险业务收入为206998.43万元，净利润为3206.20万元；2010年保险业务收入为286338.09万元，净利润为5392.77万元；2011年保险业务收入为459643.16万元，净利润为-48245.10万元；2012年保险业务收入为759972.9万元，净利润为-74333.79万元。

    由此不难发现，从保险业务收入看，人保健康近几年的发展可谓迅猛，并且成立4年就首次实现了盈利。可惜好景不长。2009年和2010年连续两年的盈利状况并没有持续更久，2011年该公司净利润由盈转亏，2012年亏损额度进一步加剧，亏损额同比大幅增加54.1%。

    其实，人保健康的命运只是专业健康险公司的一个缩影。2012年保费收入上涨但利润亏损加大的命运在同为专业健康险公司的平安健康身上也在上演。该公司2012年保险业务收入为210745748元，同比上涨了60.3%，但利润亏损额度进一步增加24.5%。

    除此之外，另外两家专业健康险公司也处在警戒线边缘。昆仑健康和和谐健康均成立于2006年1月，2012年两家公司的净利润分别为-12547.63万元和-33066.4万元。成立至今已经超过7年，这也就意味着，如果下一年这两家公司不能实现扭亏为盈的话，其在新设立省级分公司时也将受政策限制。

    近年来，在夹缝中求生存的健康险公司日子并不好过。业内人士认为，寿险公司甚至财产险公司都可以销售健康险产品，而健康险公司又很难找到自己独特的卖点和专业的发展模式。在实际运作中，健康险公司仍保持着寿险公司冲规模、占市场的理念，几家健康险公司的保费年增长率均十分迅猛。同时，受中国消费者“保本”思想的影响，纯粹的健康险市场很难做大，一些健康险公司为了成绩打“擦边球”销售类寿险产品，更让其在健康险领域的专业度打折。而受机构扩张的限制，健康险公司若想保费收入再上规模，恐怕得在机构扩张的路径之外想办法了。

    准入办法强化偿付能力动态监管

    《保险公司分支机构市场准入管理办法》(下称《管理办法》)发布后，保监会相关负责人表示，保险公司在短期内开设大量分支机构，常常会出现自身人才储备不足，管理和投入跟不上等问题，影响分支机构的后期发展和整个公司的稳健经营。《管理办法》虽然没有直接规定分支机构的数量限制，但从准入门槛上提出了要求，这将倒逼保险公司对分支机构设立有科学的规划和合理的预期。

    根据上述《管理办法》，保险公司在注册地所在省域以外设立分支机构的，应当开业满两年；申请设立省级分公司时，其上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力充足率均要达到150%(充足Ⅱ类)以上。同时，该《管理办法》在保险分支机构准入方面，还强化了合规管理、风险控制和对分支机构的管控能力等方面的内容。

    特别值得一提的是，此前，不少险企尤其是非上市险企在应对偿付能力充足率问题上，采取了临时抱佛脚的做法，表现为，每到年底险企必须进行公开信息披露时，就想方设法增资以满足监管要求，部分险企的偿付能力充足率保持在较低水平。可见，其对偿付能力的动态管理工作并没有扎实展开。可以说，分支机构的准入条件对险企偿付能力动态管理提出了更高要求。

    业内人士认为，一些保险公司为了增保费、冲规模，大量开设分支机构，相应的配套力量却没有及时跟上，带来了一系列后遗症，准入门槛的提高，将倒逼保险公司在开设分支机构时审慎决策，避免盲目性、随意性，摒弃粗放经营和管理的做法。而不能通过机构扩张的办法来扩大经营范围，增加保费收入，险企是否能找到更好的发展模式，将成为其今后发展面临的巨大考验。