“200万元定期存款，一年到期后想取出来，却发现卡上分文不剩。钱存到银行也能失踪？”山东枣庄的张杰回想起自己的经历，眉头紧皱。

　　山东东营的王心波、毛先生、郝女士，以及枣庄的王爱民都和张杰有同样的遭遇，他们先后在山东高青县农村信用合作联社中心路分社开户5张银行卡，分别存入300万元、300万元、300万元以及200万元的定期存款，然而到期后都惊愕地发现卡上资金余额为“0”。

　　2011年12月1日，张杰一纸诉状将高青县农村信用合作联社中心路分社告上法庭，要求支付他的存款；12月6日，淄博市中级人民法院决定立案审理。2012年2月8日开庭审理，储户认为银行违约要求维权，而农信社却认为储户蓄谋合同诈骗。

　　直到今年1月11日，张杰意外收到淄博市中级人民法院的通知，被告知“山东省高青县公安局已于2012年7月2日，以张杰合同诈骗为由立案侦查。”至今，该案悬而未决。

　　当地监管部门的知情人士向《经济参考报》记者透露，“涉及这件事(存款失踪)的远不止这些人，其中牵涉到非常复杂的高利贷借贷关系，金额非常大，具体我们不能透露，一切等公安机关调查结果出来再说。”

　　千万元存款“不翼而飞”？

　　2011年6月，山东省淄博市高青县农村信用合作联社被山东省农信社表彰为“六型”团队的先进基层单位。然而，就在这一年，该社多位储户在取款时发现自己的高额存款“不翼而飞”。

　　张杰回忆说，2010年5月，枣庄的王爱民告诉他淄博一家信用社揽储，只要把钱存一年定期，就可以每个月获得3分的利息。“当时，王爱民承诺这笔利息由他支付给我，与银行存款利息无关；我想可能是银行找来一些有社会关系的人帮忙高息拉存款，之前也听说过有这样的事，并且王爱民说他自己也在那儿存了200万元。”

　　在高利息的诱惑下，当年5月29日，张杰驾车从枣庄到高青县农村信用合作联社中心路分社开户。“我先见了这家分社的主任郑保新，他让我到柜台办理开户手续。柜员给了我一张空白的开户单，并复印了身份证件，填写完后，柜员给了我一张借记卡，之后我就回枣庄了。”

　　5月31日，张杰为了检验借记卡的真伪，先后在枣庄的两个信用社网点营业柜台上，通过原有的其他银行存折转账到该卡10元钱，再取出9元，发现这张卡能够正常使用。因此，他随即通过转账的方式向该卡转存了200万元。

　　然而，令人费解的事在这笔资金存入两天后发生了。高青县农村信用合作联社中心路分社的交易单据显示，6月2日，张杰借记卡的附属卡发生了一笔150万元的转账交易，并且是柜面操作，转入的户名为项文杰，张杰称他“并不相识”此人；业务代理人为韩磊，信用社授权人是郑保新。

　　此后的2010年6月3日到6日，张杰名下剩余的50万元也在高青县农信社不同的分社，陆续通过附属卡取现以及PO S机消费的方式被“取走”。

　　“哪来的附属卡？不可思议！”张杰强调“我当时就只填了一个开户单，并且只办理了一张借记卡，并没有事后银行说的什么附属卡。《经济参考报》记者看到，张杰所持的这张借记卡标明为山东省农村信用社(农村合作银行)信通借记卡，有16位卡号和银联标识。而交易单据上显示的附属卡卡号和张杰持有的主卡卡号完全不同，但却是5月29日张杰办理信通借记卡后的5分钟内，以张杰的名义开的户。两张开户单的经办人均为李娜，且有郑保新盖章。

　　和张杰同样遭遇的还有山东东营的王心波等4人，他们均表示在不知情的情况下，其借记卡附属卡“被开户”。存款到期后，他们分别来到高青县农村信用合作联社中心路分社取款，都惊愕地发现卡上余额为“0”。王心波提供的开户单显示，他2010年9月16日在高青县农村信用合作联社中心路分社开户，之后的5分钟内“被开户”了附属卡，经办人同样为李娜，有郑保新盖章。

　　王心波的账户交易明细显示，2010年9月17日、18日两天，王心波向卡内累计存入300万元，此后9月18日-24日期间，这300万元通过附属卡在高青县农信社不同的分社被转账、取现。

　　存款“被转账”或涉高利贷

　　据调查了解，张杰等5个人从事不同行业，有的做煤炭生意，有的做建筑材料生意，都是当地的民营小企业主，衣食无忧。

　　王心波告诉《经济参考报》记者，“事发之后，我找到中心路分社的韩磊，他写给我一份情况说明。”

　　从情况说明中，记者获知，2009年8月，韩磊让东营的林经理去物色所谓的“投资人”，以月息6分的条件谈存款业务，具体操作为“投资人”持有主卡，韩磊等持有附卡，而附卡由韩磊借用“投资人”的身份办理。2009年9月，韩磊打电话给一位叫王小龙的人去银行用名为王心波的附卡转账，韩磊称这种转账为找王心波“贷款”“此笔贷款的额度为300万元，目前附卡在我手中。”韩磊在情况说明中写道。

　　王心波后来得知他的这300万元流向了河南一家企业，具体是什么企业他不清楚，只打听到和韩磊等人放高利贷有关。

　　东营的毛先生2010年6月将300万元存入高青县农村信用合作联社中心路分社“我存款时也是通过朋友介绍，给我3分的月息，存3个月。我通过电汇转账的方式将钱存入这家信用社的借记卡内，事后才得知被分两笔通过附卡转走。2010年10月，我直接找到郑保新，他向我承认在资金转账过程中他帮了忙，而资金用作投资棉花生意了，短时间内收不回来，希望我宽限一段时间，千万不要把事情闹大。”毛先生说，“当时，郑保新都给我下跪了。但2011年春节后，我再去找郑保新，却发现怎么也联系不到人。”

　　东营的郝女士也对记者表示，她的300万元同样是陆续通过高青县农村信用合作联社所发的借记卡附卡“被转账”。据她事后打听，这些资金流向了山东济南一家房地产企业。

　　“实际上，牵涉这件事(存款失踪)的远不止这些人，还有别人向我们投诉。”淄博银监局高青县办事处一位人士对《经济参考报》记者透露“我们去年对此展开了一些调查，后来汇报给淄博银监局监管二处，交由他们进一步调查处理。整体来讲金额非常大，具体我们不能透露，一切等公安机关调查的结果。据我所知，其中牵涉到复杂的高利贷借贷关系，还有的人是直接和郑保新等人建立的借贷关系。听说郑保新得神经病了，已经被开除，其他员工也已被开除。”