创新模式 高效服务小微企业

早在2006年，中信银行福州分行就设立了个人贷款中心；2011年起，完成小微企业专营体系建设，实行小微企业金融专营模式；2013年初，针对小微企业的融资需求往往金额不大但对时效性要求较高的问题，中信银行福州分行在总行的正确领导下，调整组织架构，打破专营限制，推动全辖经营网点均可办理小微企业授信业务，扩大小微金融服务的覆盖面，提高小微企业金融服务效率。同时该行还全面启动小企业特色支行建设工作。

在近两年银行信贷规模普遍趋紧的形势下，该行对小微企业的支持力度有增无减，不仅配备专项信贷规模，而且在资源安排、激励机制等多方面均给予政策倾斜。今年该行为小微企业贷款单列了专项规模7亿元，并对小微企业规模管理实行绿色通道，优先领用，保证了小企业金融业务的可持续发展。

截至5月末，中信银行福州分行小微企业授信客户数达1600多户，授信金额超200亿元，小微企业贷款余额70亿元，比年初增速17%，高于各项贷款平均增速7.8个百分点， 小型微型企业贷款增量10亿元，比2012年同期多增9亿元。上述指标均达到监管部门“两个不低于”的目标要求。

创新产品 助力小微企业成长

为使金融产品更加贴合小微企业的实际需求，中信银行在传统信贷产品基础上灵活设计、组合，加大创新力度，不断完善小企业金融产品体系。2006年首次向市场推出“中信中小企业成长伴侣”品牌，涵盖了“基础融资”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类产品。2011年初，中信银行针对成长型小企业，尤其“一链两圈三集群”，创新推出“成长贷”综合金融服务方案，有效破解小企业担保难、融资难的瓶颈，降低小微企业融资成本。

在2013年，该行深入市场调研，出台了多项小微企业标准化产品，包括标准抵押贷，小额信用贷、标准质押贷，后期将陆续推出种子基金2.0版、“POS”贷、互助贷等产品，满足小微企业经营中的各项融资需求。并且，中信银行与合作机构联手，推出抵押物加成贷，有效利用抵押物价值，抵押率最高可放大至120%，2个工作日完成审批，满足小微企业“短、小、频、急”的融资特点。通过采用授信调查和贷前审批模式，切实提高服务效率，满足小微企业“融资、结算、避险、增值”的综合服务需求。

众所周知，小微企业融资难关键在于担保难。中信银行福州分行以担保环节作为突破口，着力搭建信用增级平台，充分利用担保公司、核心企业保证等第三方力量为小微企业融资增信。自2010年开始至今，该行与省再担保公司签订30亿元的再担保合作协议，开辟小微企业融资担保新渠道。我省传统产业不仅发展最早，产值也不容小觑。但传统行业内的企业规模普遍偏小、财务管理不健全、缺乏抵押物融资难，依靠自有资金发展缓慢。“发展前景很好，我们急需资金扩大规模，但是没有抵押物银行不给贷。”长乐市某传统行业企业老板无奈地表示。为解决这一难题，中信银行创新开发了“供应贷”产品，通过核心企业担保，成功发放贷款，不少企业得以紧握良机，扩大生产规模。截至2012年末，中信银行已为长乐地区企业累计授信超100亿元，被亲切地称为“长乐企业家的银行”。

“商贸通”再升级，加大小微扶持力度

近年来，中信银行福州分行重点推广“商贸通”个人经营贷款业务，支持个体、私营经济发展。该业务最大特色在于担保形式灵活多样，除选择住房、厂房等房产抵押和商用房经营权质押外，还可选择自然人联保，优质企业、专业担保公司和专业市场法人机构担保等担保形式，有效满足小企业的融资需求。据了解，该业务近期进行了服务升级，一是将专职信审官的审批权限由抵押方式的500万元提高到1500万元，保证方式的达到1000万元，提高了审批效率；二是对加大重点区域、优势产业供应链、成熟专业市场和商圈的投放力度，今年上半年，对民营经济发达的莆田、漳州、长乐区域投放个人经营贷款近6亿元。截止5月末，个人经营贷款余额近30亿元，比年初新增35%，其中当年新发放“商贸通”贷款10多亿元，占个贷新发放量的40%。

随着商贸通业务的深入开展，该行不断深化与个体经营者的合作，延伸服务触角，瞄准漳州茶叶、花卉市场，莆田珠宝市场等具有当地特色的商业圈集群，为个体经营者量身打造了集贷款、结算、理财于一体的综合金融服务方案，有力地支持了当地小微经济的发展壮大。

中信银行福州分行相关负责人表示，今后该行将继续坚持小微企业金融业务优先发展战略，全方位、多角度地为小微企业客户提供专业高效的融资服务，为推动福建新一轮科学发展、跨越发展提供强有力的金融支持。