自从德国社会学家马克斯·韦伯提出“工具理性”的概念之后，重视情感和精神价值的人们，都对秉持“工具理性”生活理念的人群嗤之以鼻，觉得只崇尚工具理性的生活浪费上天恩赐的偶然生命，拜金主义的积累换来的是黯然失色的生活。

所谓“工具理性”，系指人的行动只由追求功利的动机所驱使，行动借助理性达到自己需要的预期目的，行动者纯粹从效果最大化的角度考虑，而漠视人的情感和精神价值。因此，与之相对的“价值理性”越来越被人们所接受。

时下，在经济陆续发展、财富逐渐积累、金融持续发展的大潮流下，就有一批新时代的理财达人，以金融的逻辑去追求价值理性。这些理财达人们聪明地使金融服务为其所用，有效地实现财务自由，便捷地提升生活品质。

比如笔者，以往都是去银行网点缴纳各种水电煤费用。暂不说往来银行的麻烦，关键是排队叫号，耽误了不少宝贵的时间。现在改通过网上银行、手机银行客户端等渠道办理这些业务，省时又省力。

又如笔者的同事小王，只身在上海工作，家在浙江，和家人朋友间常有转账的需求。转来转去，同城、异地、本行、跨行，不少银行都要收取手续费，积少成多，也是一笔开销。最近，小王发现兴业银行的手机客户端转账功能居然无论同城、异地、本行、跨行，全都免费，他敏锐地改变转账方式，按按手机就节约了不少手续费和时间。

笔者的一位大学同窗就更擅长利用金融服务了。他家境虽算殷实，工作收入也还算丰厚，但笔者在微博上常见到他到世界各地旅游的风光帖时，仍诧异他哪来这么多他闲钱。他说他出游可不用自己的钱，那多浪费，要用就用银行的钱。笔者想，你这卯吃寅粮也太纨绔了吧。于是他给我算了笔帐：

他工作很忙，偶有闲时就想办法凑假期，出去放松心情。但要去国外旅行，保证金加上旅游费用少说也要好几万，人可以说走就走，要凑足这么一大笔资金就没那么容易了。如果平时保持大量活期存款，收益少的可怜，临时变现定期存款、理财产品、股票，又可能损失很多收益。他的绝招是：申请兴业银行的“随兴游”旅游贷款，最快2天时间钱就能批下来，金额最高可达30万元，这笔钱足够支付保证金、团费、国内外的消费了，回来再分期还上。这样，他就不必动用自己的存款和股市资金了。

观念这种东西，只需小“转身”，生活品质真的可以有大提升。