短期产品注意“在途时间”

我们在寻求年化6%的投资工具时，更要注意尽量让年度实际收益率真正达到或接近6%。

对于短期理财产品而言，无论是逆回购还是人民币理财产品，由于期限短，采用“短平快”投资手法，虽然每一次投资的年化收益率可能接近6%，但算上“资金的在途时间”，年度实际收益率很可能打折。比如，一款投资期限为1个月的理财产品，从发行募集到还本付息，资金实际占用时间最长可能会需要44天。经过“在途时间”的分摊，实际收益率也显著地被摊保

投资是一场与时间共舞的战斗。为了尽量规避短期投资工具的这一弊端，最好能尽量采用滚动投资的方式，通过资金的搭配和投资，让资金实际收益率尽可能接近预设置的目标收益率。

要有资产配置的意识

虽然我们这期文章主要是寻找稳妥理财工具，但是对于个人和家庭而言，稳健理财工具可能只是投资组合篮子中的一员，一定要有资产配置的概念。

在进行投资组合或称资产配置之前，应该先评估个人和家庭的财务状况、收入状况、风险偏好、风险实际承受能力，梳理家庭理财目标，然后选择比较适合自己的一揽子投资组合。

对于年轻人而言，可以更多配置一些高风险、高收益的投资品种；对于中老年人而言，稳健的理财工具大多更适合；中年“夹心族”更应该以家庭理财目标为出发点，寻找匹配的投资工具。但也有例外，如老年人双方收入都较高，家庭资产比较丰厚，家庭责任比较轻的，如果愿意多做一些中高风险的投资，也是可行的。

不能陷入长期投资的“陷阱”

稳健理财并不意味着一成不变，差不多每一季度或半年可以检视一下自己的投资成果和家庭状况，看看是否有需要调整的地方。

一旦遇上市场趋势有大变化，不要盲目进行固定的“懒人投资模式”。特别是基金、债券等品种，尽管长期投资是一种不错的理念，但必须建立在你有足够理由去长期持有这只基金的基础上，买卖时点的选择其实一样重要。

利用交易所进行逆回购交易，我们可以把资金无风险地拆借出去，并且获得较同期理财产品更高的年化收益。