取消房贷利率优惠、减缓审批速度，近期关于房贷市场愈发收紧的消息不断传来，不过也有例外。昨日，广东南粤银行宣布推出针对房贷市场的产品，客户满足一定的存款条件后即可获得用于房贷利率优惠的积分，这也就意味着满足该行“资质要求”的客户可享受房贷利率打折的优惠。分析指，中小银行房贷利率“打折”背后的意图是增强用户黏性，而“综合化收益”也开始取代“单一产品收益”成为各家银行重点发展的战略。

相关产品是否违规？

今年上半年以来，房贷发放愈发收紧。消息指，北京、广州、深圳等地多家银行已经停止审批新的房贷，四大银行也已经取消了贷款利率优惠，并已减缓审批速度，使得近期有意向置业的市民一时陷入了僵局。

有中小银行看中了背后暗藏的拉拢客户的机会。广东南粤银行昨日称，其新推出的名为“蓄利宝”的产品针对未来7年内有购房需求的客户，办理这一业务后，客户除享受上浮10%的银行存款利息或正常理财收益外，客户资产还可以累积积分，未来申请购房贷款时，凭积分就可以获得贷款利率折扣，即可享受比当时普通客户更低的贷款利率。

值得注意的是监管层此前曾明确表态“不得存贷挂钩”，即银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

这一产品会否涉及违规问题？广东南粤银行称，已与监管层进行沟通，并获得了无保留意见的许可，“我行的房贷发放并不以客户是否办理了这一产品为前提条件，只是办理的客户可以享受额外的利率优惠，这种差别化定价是受到监管层鼓励的”，该行相关负责人表示。

增强客户黏性成银行战略重点

据记者了解，银行推出这种产品的背后其实看中的是客户黏性的增强，“通过房贷利率优惠吸收客户，虽然房贷利率上进行了让利，但客户在结算、理财方面的需求给银行带来了综合化的收益”，业内人士分析指出。

“银行现在面临既要应对利率市场化之下的银行间竞争，又要应付新兴渠道的抢食，加速推出新产品，增强用记黏性才能生存下去”，一位股份制银行的人士表示。其中中小银行的压力会更大一些，“大型国有银行具有天然优势，想撼动他们的存款并不容易，而中小银行用户黏性就没有那么强，所以应对利率市场化，中小银行的举措会更激进一些。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为。