增户扩面全覆盖

开发农户信息管理平台、加强电子化建设，实现农户建档和信用评级纸质及电子化双线全履盖

近年来，沙县农商银行坚持“三农”市场定位，积极扶持地方特色产业发展，然而农民贷款难、担保难的问题仍然没有得到根本解决。面临农村金融服务“增户扩面”推进缓慢，同业竞争的激烈和支农政策的指引要求，必须找出一条适合地方农村金融发展的工作思路。经过长期、艰难的实地摸索，立足实际、借势借力、合力攻关，对全县50387户农户建立了电子化农户档案和农户信用等级评定，占全县农户总数的100%，实现了农户经济档案和农户信用评级全覆盖。

沙县农商银行按照“纸质先行、电子跟进、先易后难、逐步完善”的原则，采取“分组调查、分组建档、分级评级、分级授信”的方式，积极借助外力，在当地政府及相关部门、村两委等组织机构的帮助支持下，按照“试点先行、稳步推进”的方式建立农户信息档案和信用评级。

建档工作的开展好比一条引入“活水”的沟渠，源源不断地为沙县三农经济带来澎湃动力，促进机制创新、业务创新和产品创新。通过动态管理，推动农村信用环境建设，对申请贷款的，按照贷款流程进行重新入户核实，更新信用档案；对无贷款记录的每两年重新对信用等级进行评定；对于生产经营正常，能够按时还本付息，无不良记录的信用户，在原级别上可以给予上升一个档次，原已属AAA级的可以适当追加授信额度。在“信用工程”建设方面，沙县农商银行依据农户建档评级的成果，在全县范围内开展农村信用镇、信用村评选活动。

通过加强电子化建设，实现农户建档纸质及电子化双线全履盖，该行开发了本县农户信息管理平台，对全县50387户农户建立了电子化农户档案和农户信用等级评定，占全县农户总数的100%。根据农户信用等级，合理核定贷款授信额度，截至2013年9月末，对BBB级以上农户授信46379户、授信额度19.93亿元、贷款农户6096户、贷款余额16.115亿元，较好地满足了农民的信贷需求。同时，共评定56个信用实体，其中包括50个信用村、一条信用街、一个信用板鸭协会、一个信用小吃城、一个“信用镇”、一个小微企业信用园区和一个信用社区，从56个信用实体中评出“信用户”7554户，总授信额度2.5亿元，累计发放信用贷款1.85亿元。

推动农业现代化

加大土地流转力度、创新服务机制、转变服务方式，有力促进了农业产业化经营

高桥福缘兔业农民专业合作社的兔肉，由于肉质鲜美在附近的县市小有名气，这几年来一直供不应求，规模也在不断扩大。在合作社主要负责人邹远善眼里，愁得就是资金问题，而沙县农商银行一直是他们的坚强后盾。合作社创立之初，农商银行就对其进行信用等级评定后及时发放了100万元的保证贷款，并随着规模扩大将贷款额度追加至150万。邹远善说：“普惠制金融让我们农民受益了。”