偿还一半欠款，被银行视为逾期还款

在区直某单位工作的于先生，一年前分别通过两家银行的信用卡各透支1万元。两家银行的还款日分别是每月7日和25日，于先生先后各归还5000元进两张信用卡。

可令他意外的是，7日还款那张卡所产生的利息和滞纳金，差不多高出一倍。他一咨询才知道，按照该行的规定，部分还款等同于逾期还款，将被按照全部欠款额来收利息。另一家银行则是按照未归还的部分来收取利息。

合适自己的才是最好用

申请信用卡时，客户必须了解自己的需求现状以及银行提供的服务。比如说，哪个银行提供最合适自己的服务，别一味强求信用额度高。有些客户一年难得乘坐一次飞机，如果他不巧办了一张刷卡积分送机票的信用卡，应该果断停卡。

不少人为及时偿还信用卡的欠款，一般会在自己有储蓄卡的银行申请信用卡，然后签约关联还款服务。这样一来，只要还款期一到，银行就会从关联账户内扣款，给客户省去不少麻烦。很多人没有中小银行的储蓄卡，但喜欢该行的信用卡，最好开通网上银行，这样能够方便还款。

不要把信用卡当储蓄卡

80后何小姐觉得每个月按时往信用卡里存钱十分麻烦，去年12月，她一次性存了3万元进去。她的想法是：可刷卡时刷卡消费，用现金时可直接从里面取。今年2月份，她手头现金周转不灵，去取几千元钱的时候，才发现银行还要扣3%的手续费。

对此，银行业内人士介绍说，信用卡的主要功能是消费，不是用来存取款的。持卡人千万不要当作储蓄卡来使用，不论卡内有多少现金，都不会计息，取现金反而要支付给银行手续费。因此，持卡人要了解好信用卡功能，做到合理用卡。

选择最划算的分期方式

各银行对于分期付款的规定有差别，有的是分期数越长，手续费率越高。有些则跟分期数无关，而是根据消费总金额来确定，金额越低，手续费率越高。而各家银行的费率也有差异，持有多张信用卡的消费者，可根据具体情况选择分期付款的银行。

申请分期的手续很便捷，从消费日到还款日之内，随时都可通过拨打银行客户电话、登录网上银行等方式申请。但持卡人不必急于提出申请，而是要看清楚各银行的账单日和还款日，尽量在还款日截止前一天申请，这样一来，就可以获得相关银行最长的免息期。

三个重要日子，必须记清楚

不少持卡人看到宣传单说最长免息期50天或者56天，坚持等到49天或者55天之后，再往信用卡上还款。被扣利息之后，抱怨说银行忽悠人。其实这只怪持卡人自己没读懂三个重要日期。

这三个日期就是消费日、账单日和还款日。消费日即持卡人刷卡的那天，账单日是银行每个月为客户结账的那天，上个账单日之后到这个账单日之前的所有消费，都会记到本期账单上，还款日是客户应该还钱的那个日子。

大家千万要记住，不同银行的账单日不一样，免息期也不尽相同。有的银行免息期是25~56天，有的则是20~50天。

某银行信用卡部门一名工作人员告诉记者，他也曾因此被罚息。原来，他同时使用了好几家银行的信用卡，其中一家银行的免息期是20~50天，他习惯性地按照所在银行25~56天的免息期去推算还款日，没想到晚还款5天。

据介绍，要想获得最长的免息期，最好是在账单日之后第二天消费。比如说某银行的账单日是每个月1日，持卡人2日再去消费，免息期可延长至下个月25日，最长可达56天；账单日当天消费则最亏，免息期截至当月25日，只有25天。

作者：唐志强