房产占比为77% 本地家庭不可忽视保险和理财
money.fjnet.cn 2011-09-20 16:24 来源:人民网
我来说两句
李小姐家庭财务状况:
中国工商银行东莞长安支行国际金融理财师卢燕表示,通过分析,李女士家庭主要问题包括资产由生息资产、自住房产和投资房产组成,其中房产占比为77%,占比相对偏高。投资组合不是很合理,可以更优化。家庭保险保障安排不合理,李女士和其夫作为家庭的经济支柱,将要担任起抚养孩子的责任,而没有购买任何寿险、意外险和重大疾病险。
理财专家建议:可考虑QDII基金
在从理财需求的急迫性的角度出发,卢燕建议,首先要为李女士夫妇购买一部分商业保险,以补充“三险”的不足,应购买保险主要是意外险、重大疾病险、寿险三大险种。每年投保金额约为年收入的10%为宜。另外,在保证大人的保费支出后,可以为孩子购买一份健康疾病保险。
对于子女的教育金规划,建议李女士现在开始积累子女教育金,从每年的节余中提取24000元参加基金定投计划。而现在国内市场低迷徘徊,可以考虑投资国外市场的基金来分散风险。建议在当前的市场条件下可以考虑QDII基金。
其他理财投资方面,李女士现有一套大的市值110万元的空置毛坯房,卢燕建议其可用10万元将此套房子进行简单的装修后用于出租,将这部分的租金收入用于还贷,可以达到开源节流的作用。
(广州日报 赵碧莹 舜复)
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