对于大多数企业倾向于投资低风险的金融产品，如最基础的银行各类通知存款、保本型银行理财产品的行为，招行现金管理部负责人则表示，对于企业客户而言，风险低、收益曲线平稳的货币型基金，其实是一个更为优化的投资选择。据悉，货币型基金主要投资于国内发行的高信用等级，并具有一定剩余到期期限限制的短期国债、企业债、央行票据、回购、银行承兑汇票和大额可转让存单等，年化收益率多在2%上下浮动，同时又具备市场上最高等级的资金安全保证，近乎保本型、无风险投资产品，并公认具有显著的货币替代能力--无持有期限的长短要求、可随时赎回。

事实上，2011年以来，投资于货币型基金的企业，均实现了超出预期的投资收益--受银行存款准备金率的连续上调及加息周期等多重因素叠加影响，今年的市场资金面异常紧张，银行间回购市场利率居高不下，这为货币基金带来了最好的投资机会。如春节长假中，七成货币基金7日年化收益率超过3%，远远高于七天通知存款的收益。

总之，随着技术的进步和理念的提升，企业通过商业银行提供的自动化、智能化、可定制化投资功能，如招行的智能现金池服务，就可以实现将短期闲置资金与货币型基金等金融产品进行智能化转化，从而尽可能的提高收益。

目前，更多的商业银行和基金公司开始在企业现金增值管理领域进行创新，随着这些产品的深入应用，企业现金管理将迈向创造价值的新天地。