银行渠道指标压力,
“存款变保险”
除了代理人方面,银行渠道也是保险冲刺业绩的重要途径之一。
“最近网点卖保险的指标量提高了,我们的压力很大,但是如果卖得好奖金也比之前更多。一方面是不得不卖,一方面是乐意卖。”天津建行某网点一名客户经理向理财周报记者透露。
由于销售量力度的增加,银行网点误导销售保险产品的案例也不断发生。刘俊涛一年定存的15万元上个月到期,在银行办理转存业务时客户经理告诉他,再存一年定存利率方面并不划算。而现在银行正在推一款理财产品,比银行五年定存利率还高。
客户经理见刘俊涛并不是很相信,又拿出某位客户的资料展示给他看。刘俊涛看完之后发现这款产品的期限长达10年,所以并不想购买。客户经理说理财产品虽然是10年期的,但是五年后想用钱就能取出来。
刘俊涛一再确认,对方都十分肯定地告诉他该理财产品收益比五年定存高。最后他把15万元都买了这款理财产品。
之后他才发现,自己购买的只是款保险公司在银行卖的保险产品,这一产品的收益并不会比五年定存高。而且五年虽然能取出钱来,但只能取回本金,而五年之内要退保的话更是会损失本金。毫无疑问,刘俊涛成为另一个被误导的“投保人”。
甄别陷阱,理性投保
“保险公司年底为了冲业绩的销售策略很多,客户要甄别真假,理性投保才能买到适合自己的保险产品。”李雯表示。
首先要明白家庭当前最需要什么保障,然后再充分利用可投保资金,不能因为保险公司的一些策略而冲动“消费”。
她打了个比方,很多人冲动消费可能是因为1块钱的赠品而买了100块钱的东西。买保险也一样,不能因为保险公司促销礼品而冲动投保。
另外她提醒道,去年银保新规出台后,“存款变保险”的现象依然存在,年底办理转存的储户应该按照家庭资产配置状况合理分配资金,把存款都换成化身为理财产品的“保险”可能会得不偿失。
年关将至,保险公司冲刺业绩无可厚非。但是现金持有人要擦亮眼睛,分清哪些手段忽悠成分更高,选择真正需要并且适合自己的保险产品。不要成为保险公司“业绩狼”口中无辜的羔羊。
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