不同关系选择不同产品

在情人节拿保单做礼物的情况近几年并不少见。但由于情侣之间没有法定关系，如果选择通常的人身险或意外险保单，则在投保时或填写受益人时可能会遭到保险公司的拒绝。资深保险顾问建议，“最好的办法就是送一份可以由他人亲自激活的意外险卡式保单。”

该保险顾问表示，现在各大保险公司里的个人综合人身意外险、个人综合意外险都包含有医疗费用，能在疾病出现时帮忙承担一部分医疗费。不过，值得提醒的是，情侣和夫妻不一样，尚未达到法律保护的夫妻阶段，不属于亲属关系，如果共同处理财务，可能存在一些隐藏风险。因此在成为夫妻之前，最好由送的人买单，而获赠的人以自己的名义作为投保人投保，并选择“法定”受益人，以规避拒保和日后理赔的风险。相比理财型的保险来说，意外伤害险具有一定的独立性，且购买方便，程序简单，比较适合当成礼物赠送。

早在多年前，国外就已经出现了以爱情为主题的保险产品，然而，这些保险产品多以婚姻关联，比较类似于信用保证保险。也就是说，当夫妻双方离婚时，就相当于破坏了保险合约的保证，将由保险公司提供赔偿。

据了解，国内的“爱情保险”以人身险为主，让受保人获取分红和配偶人身安全保障。而对关于“当婚姻遭遇不测时，所买的爱情保单是否继续有效”的问题，资深保险顾问表示，目前许多公司的爱情保险都列有专门的“拆分选择条款”，可以灵活简便地根据夫妻双方的协商，把保单拆分成两份，保险责任继续有效。

而除了应景的“爱情险”，例如重大疾病险、住院医疗险、专门的女性保险等不同种类的人身险，也非常适合夫妻互赠。（田园）