急需资金可质押保单

2011年6月，龚先生在某银行存款时购买了20万元的分红型银行保险(趸交，保险期间5年)。今年4月，龚先生需资金周转，于是带上那20万的银行保险合同来到保险公司退保。保险公司告诉他，由于该合同未满一年，此时退保要损失约15%。该保险公司客户经理建议他，如果是临时急需资金，他还不如申请保单质押贷款。

专业人士邓先生介绍，这种贷款的金额是按照保单的现金价值折算，一般是当年现金价值的70%左右，贷款利率则一般为银行贷款利率，借款期限通常为半年。贷款到期后，如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延。而保单的效力和客户的保险利益则不会受到任何影响。

“急需用钱的时候不要盲目退保，造成不必要的损失，完全可以用保单质押贷款来周转资金。手续也很简单。投保人只需携带保单和身份证原件，去保险公司办理即可。”邓先生说。

部分保险可自动续保

龙先生于2009年在一家寿险公司买了一份意外伤害保险，每年交费520元，该保险的有效期是一年。到了2010年，保险公司在没有提醒的情况下，就从他的账户里扣走了520元，2011年又发生了同样的事情。保险公司给龙先生的解释是，他购买的保险合同里有“自动续保”的条款。

“打个比方，一个肉夹馍(主险)里面有香菜(附加险)。吃完一个(一年后)，如果我再买一个(第二年)而且没有给老板(保险公司)说别放香菜，那么第二个肉夹馍里面仍然会有香菜，除非我事先告知老板别放(终止缴费)。同样的道理，一份保单中主险是长期的，而附加险只是一年期的，在第二年的时候，如果客户不提前向保险公司提出终止该附加险要求，只要客户账户里有足够的钱，保险公司便会主动将主险和附加险的钱扣去。”李先生说。