投资建议

长期理财产品是配置重点

银率网理财产品分析师建议，对于投资期限没有要求的投资者来说，长期理财产品仍然是配置的重点，短期理财产品只作为辅助性配置。目前理财产品投资门槛提高，预期收益率降低，投资者可以通过购买短期理财来积累资金，集中投资。在产品选择上，投资品种宜多样化。除理财产品外，也可以选择投资于债券类的券商集合理财产品、短期理财基金、信托等。

银行理财师提醒，当前正处于降息通道，市民当前投资理财产品，投资期限一定要拉长。目前股份制银行发行的中长期理财产品，部分收益率超过5%，购买期限长的理财产品、固定收益理财产品，是比较稳妥的方法。

稳健投资标的成投资者首选

在股市、民间借贷、实体经济等“生财之道”风险初露峥嵘之际，以央票、国债、债权为主要投资标的理财产品，正成为各路求稳资金的首选。

资深银行理财师表示，很多投资者仍然在观望股市、楼市，如有更好的投资机会，短期理财产品可以及时抽离腾挪。看来，短期理财产品能够如此备受追捧的一个重要原因是资金期限短，便于投资者灵活安排资金。

申银万国证券研究所市场研究总监桂浩明也持相似观点，股票型基金长期缺乏财富效应，权益类理财市场则成为吞噬投资者财富的黑洞，这自然会令投资者对从事股票这样的风险投资缺乏信心。而正是这种情绪，导致了资金从风险投资中撤出，转而去寻找避险场所。

根据发售地区指定产品收益率

曾韵佼分析，这一方面是因为区域性商行日渐认识到理财业务对中间业务、传统存贷款业务的积极贡献，更多城商行、农商行、农信社加入发行行列；另一方面，区域性商行的产品呈现定期化、系列化、多样化、品牌化的发行趋势：一些区域性商行逐渐加快了产品发行频率，产品线日渐丰富，并逐渐形成理财品牌，非常有利于提升投资者忠诚度。

一些能在全国范围内开设营业网点的区域性商行，往往会根据产品发售地域的不同进行收益率分级：即同款产品在外省发售的收益率会高于本地水平，这是因为城商行在外省面对的竞争更激烈，需要用更高的收益率来抢占市场。投资者可据此选择收益率更高的产品。

目前，在同样的投资门槛、资金投向和风险对价下，区域性商行的产品大多“性价比”较高：即期限短，收益高。因此，面对银行理财产品收益率整体下滑，区域性商行不失为一个较好的选择。