“以前去银行贷款要排队，现在银行却主动借钱给我，这靠谱吗？”临近年底，信贷额度趋紧，个人消费贷款利率普遍上浮。眼下，武汉多家银行竞相推出信用卡预借现金分期服务，持卡人只需支付一笔手续费，即可把信用额度转到指定的借记卡自由使用。

那么，和个人消费贷款、信用卡透支取现相比，信用卡预借现金分期是否划算？在信贷紧张的四季度，银行为何纷纷推出这项业务？记者进行了探访。

分期最长可达36个月

家住友谊大道的陈先生近期要装修还差点钱，正在发愁时一家股份制银行信用卡中心打来电话，称可以汇5万元到其户头，他只需按月分期还款，银行不收利息，只收手续费，3个工作日就能放款。

进入下半年，各种贷款越来越难申请，而被称为“信用卡预借现金分期”服务却悄然兴起。记者以贷款者身份了解到，目前武汉开通该业务的主要是兴业、广发、中信、华夏等股份制银行。

比如广发银行[微博]给出的预借额度从3万到20万之间，持卡人可以申请选择3、6、12、18、24、36期还本付息期限，每期费率根据客户用卡情况分别为0.50%、0.60%和0.75%。贷款期限越长，金额越高利率越优惠。

类似的业务还有华夏银行(8.33，-0.03，-0.36%)的“易达金”，目前基准手续费为每期0.75%，最高可达36期，也就是3年。根据客户资产以及贷款额度，手续费还能打折，最低至每期0.56%。

银行主动邀约才能办

“去年银监会发布二号令中提出了预借现金业务，但目前开展的银行不多。”武汉一家国有银行信用卡部负责人透露，该业务一定程度上让有小额资金需求的市民可实现资金周转，也有利于降低“非法套现”的发生。但是，最大的风险就是怕“借钱不还”。

记者发现，银行会根据贷款额度和风险评估，对优质客户主动发出邀请，或是设立一定的门槛。比如一家股份制银行要求申请人在该行资产总量要达到20万以上，申请时还要提供发放到银行卡的工资流水等。另外各家银行对贷款用途也有限制，比如严禁进入证券市场，或用于股权及房地产投资。

有武汉银行界人士指出，第四季度信贷额度虽然紧张，但信用卡授信额度不纳入银行信贷规模内。银行力推信用卡贷款业务，既可以激活一些长期不使用的休眠卡，还能最大限度盘活存量信用卡资产。

手续费低于透支取现

目前，各家银行对“信用卡预借现金”都打出“无息”、“免息”的招牌，是否真的划算？

以用信用卡预借1万元为例，假设分12期，每月手续费为0.75%，一年手续费900元，相当于年利率9%。目前1年期个人贷款利率为6.31%，按照个人消费贷款上浮20%的比例计算，年利率达到7.575%，一年要还利息757.5元，少还了142.5元。

不过，银行贷款必须要有抵押资产做证明，且审批程序复杂，办理速度慢，而信用卡预借现金相对更省时省力。

相比信用卡直接取现，信用卡预借现金的优势较为明显。武汉银行普遍规定，持卡人每日取现金额不能超过2000元，累计取现额度一般不超过授信额度的50%，信用卡预借现金的额度普遍在80%。从费用上看，信用卡取现是按取款当天按万分之五收利息，相当于年利率18.25%，而信用卡预借现金分期一年手续费9%左右。