大家还记得上火车前，车站检票人员要将你手中携带的火车票上用特制的剪子剪一个小口吗？剪口不仅是铁路部门检查旅客乘车的凭据，也意味着铁路对旅客可能发生的意外伤害实行强制性保险的开始。今年元旦起，铁路部门就已经取消了基本票价2%的强制保险，此举也标志着已经施行了61年的火车强制保险“寿终正寝”，而我们乘火车就不用再支付这笔包含在火车票价内的保险费了！

剔除火车票强制保险费用自然使得车票价格微降，但市民购买火车票将不再“被保险”。面对新政，一些市民开始有点不习惯了，于是不断有人提出质疑，强制保险是没有了，但要想为自己买一份交通意外险的花费却远远超过微降的票价。那么，我们乘客坐火车时是否就意味着没有了任何保障呢？今后乘坐火车时又如何购买保险为自己的日常出行和出游撑起一把“保护伞”……对此，我市保险业人士建议市民，不妨根据自己乘坐交通工具的特点为自己选择合适的保险，对于保险不可疏忽大意。

新政取消意外伤害强制险，乘客知多少？

小长假期间，火车站迎来了客流高峰。元旦前后的两天时间里，记者择时来到兰州火车东站，面色匆匆的旅客，携着大包小包穿梭在熙熙攘攘的人群中，售票窗口排队购票的长队依旧。记者随机采访了15位旅客，大家对火车票价格微降的消息表示已从电视、网络等渠道知晓了，但对于火车票价格包含2%的人身意外伤害强制保险费却知道的不多，绝大多数人都笑着摇摇头。很多人并不知道以前在购买火车票的同时就“被购买”了铁路强制保险，也不清楚具体的保险费究竟有多少。但得知已取消的这笔费用是强制保险费后，他们也是发表了自己的看法。

“这火车票里还包含人身意外伤害强制保险费？我还真不知道哦！尽管经常乘火车出差，但在买火车票时从来没有人告诉我买了车票就意味着在同一时间相当于购买了意外保险。以前只知道在进站口工作人员会检票，但是对于检票的意义确实不清楚，有时候嫌麻烦不配合检票的情况也有过。没有想到检票和保险有关。”在兰工作的山东小伙张宇看着手中的火车票告诉记者，对于是否会为出行购买保险，张宇则表示，购买保险是对自己负责对家人负责的表现，但购票窗口和买保险的窗口如果不是一体的，非要往返折腾于两个窗口或者是两个地方，他会因费力麻烦选择放弃。

究竟该去哪里购买火车意外伤害险？

从各地反馈的消息看，在国内一些大城市的车站，已安装保险自助销售服务机，旅客凭身份证就可自助购买涵盖铁路、飞机、轮船、地铁在内的综合交通意外险。保险方案分20元、50元、100元三种价位，其中20元可保险一个月，同时包含飞机、火车、轮船、汽车。50元和100元的保险一年，增加自驾车内容。视投保方案不同，保额分为20万元、30万元和40万元。旅客可选择购买一份或多份。

但记者发现，目前我市相关的保险购买点尚未覆盖。在火车东站的售票窗口，记者被工作人员告知“我们这里只卖火车票，不卖意外险。”对于零星咨询保险相关问题的乘客，售票大厅咨询台的工作人员只是表示目前还没接到相关通知。抛开售票点，记者发现即便是网上订票、电话订票或是自助取票大厅等处，目前也没有配备此项服务。而记者联系了几家市内寿险公司后得到的信息是，保险公司目前没有在车站驻点销售，也没有委托铁路代销。

市民担忧被迫陷入

“脱保”窘境

在记者随机采访中，发现有一部分被访者在得知《旅客强制保险条例》1月1日起取消的消息后不免有点紧张。大家对票价微降反应平淡，反而认为增加了购买保险的烦恼。“感觉取消强制保险反而给我带来了很多不安，仔细对比票面的降度，也就区区五角钱，可就是这五角钱让却让我有种被脱保的感觉，总之心里不是很舒服。如果现在想单独为自己的出行购买保险，应该如何去投保呀？”“选择火车作为出行方式通常是很安全的，但是买保险就是买保障，我倾向于购买意外伤害保险，但该买什么险种？”“没买保险，一旦出了事故谁来赔偿？”“本来5角钱就能买到一份安心，现在要是通过保险公司购买保险的话肯定不止5角钱，这调价后的火车票不是就越卖越贵了吗？”……大家各抒己见。

2012年11月16日中国政府网公布的国务院第628号令明确规定，从明年元旦起废止《铁路旅客意外伤害强制保险条例》。同时，国务院第628号令还要求删去《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》第三十三条。该条款规定，事故造成铁路旅客人身伤亡和自带行李损失的，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡的赔偿责任限额为15万元，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。废除强制保险后，乘客只是少了此前强制保险覆盖的部分保障。铁路部门表示，旅客在铁路运输过程中发生人身伤害时，依据有关法律规定，属于铁路运输企业责任的，铁路运输企业将按照国家有关法律法规进行赔偿。

乘坐火车的专属保险产品尚未面世

买机票购保险，大家都熟悉。以一份保费为20元的航意险为例，可以提供给乘客100万元的航空意外身故／全残保险金。此外，还有不少航意险同时提供航班延误保障，每次延误赔偿200元-300元。那么，保险公司是否会针对火车乘客推出类似航意险的“火车意外险”，对于这一市民关心的问题，保险业内人士认为，市民暂时可以通过补充商业保险来完善出行保障。现在市民乘坐飞机可以自愿投保航意险，乘坐长途汽车也可以选择乘客的意外险，每份保险的保费都不高，从1元到几十元不等。虽然目前市内各大保险公司所推的综合交通意外保险产品，基本上都覆盖了乘坐火车的意外，但乘坐火车并没有专属的保险产品。但可以想象的是，每年乘坐火车的乘客数量是一个庞大的群体，这一点仅从春运量就能够看出来。面对庞大的市场需求，如果完全放开市场应该很可观。采用目前航空客运和公路客运的模式，是眼下最易操作的和被市场接受的，即由航空公司和公路客运公司承担旅客安全责任，这部分责任险由航空公司、公路客运公司向保险公司投保。这样，乘客权益才能获得最大的保障。

如何为出行撑起一把“保护伞”？

目前各家保险公司尚未推出乘坐火车投保的专属险种。那么，今后乘坐火车时该如何为自己撑起一把“保护伞”呢？新华人寿甘肃分公司寿险部负责人建议经常外出的市民可通过购买交通工具意外综合险给自己多一份保障。对于长期出差的市民来说，如果出差时经常要选用多种交通工具，可选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品。如果本身没有投保任何其他意外伤害保险，可以选择保障相对全面的意外险种(同时含有交通工具意外伤害保障及其他意外伤害保障)。目前这些保险产品的保费并不高，都在百元左右。但对于偶尔出差几天的市民来说，可以选择保障7至15天的短期交通意外险，它的保额相对较高，保费一般在20至50元左右。

由于节假日旅游是大多数人选择的休闲方式之一，因此对于短期出行的市民来说，他们的意外风险会在这样特定的期限内提高。建议这类选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可。不少保险公司针对短期出行设计了7日、10日这样的套餐计划，更有可以按实际出行天数投保的产品，更贴合实际需要。另外，绝大多数的市民主要是乘坐公共交通工具上下班，为了防范日常生活中路途上的风险，建议投保复合交通工具的一般意外险。这类险种一般具多倍给付功能，既能保障日常任何意外状况下的伤害，又能在公交事故中给付更多倍数的赔偿，显出更有针对性的保障效果。

需要提请市民注意的是，交通工具意外保险，只在乘客因交通工具意外造成身故或者残疾(按照伤残评定等级)的情况下，保险公司会赔付保险金；如果客户受了伤而住院，其所产生的医疗等费用与保险公司无关。