把防范风险作为全行共同的事情

该行风险部负责同志说：“在风险管理上，福建建行设有多道防线，不把风险管理单纯看成是风险管理部的事情，而是看成全行共同的事情。”福建建行从上到下基本形成了有效的信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理的制度和基本行为准则，各层级与条线形成共同的价值理念、思维定势和行为习惯。几年来不良额、不良率持续双降，至今年9月底，不良率为0.44%，在四大行中资产质量保持最优。

该行有关负责同志向记者细述了福建建行的风险防控模式。在福建建行风险管理流程中前台业务部门是第一道防线，也是第一责任人，以避免前台冒进。各单位在开展业务时则齐抓共管，在保证业务发展的同时亦需控制风险，各层级条线间加强信息沟通，强化风险管控，早发现早化解早收益，取得事半功倍的效果。福建建行在建立了集中垂直的风险管理体系后，风险管理跟业务条线有相对独立性，风险管理条线引进了专职审批等制度，保证专业专注，采用先进的技术工具，如通过授信业务监测系统、操作风险自评估、关键风险指标、高层分析例会等手段预警风险，再采用综合风险管理手段，避免行业、客户贷款的集中度过高，并测算客户的风险与收益平衡，注重收益覆盖风险。福建建行还加大信贷结构调整力度，按照“进、保、控、压、退”的政策要求，对行业、客户、产品进行组合管理，努力实现各维度的结构优化。

在具体的做法上，福建建行正在推行真实性管理。因为经济趋势放缓、劳力成本上升、外需疲软、民间借贷成本高、社会上企业主资金链断裂弃厂跑路事件频发，加之骗贷事件的增多，福建建行下发了真实性管理的实施细则，详细列出对客户的审查细节，比如要查询客户的征信记录、登录法院网站去看客户是否存在诉讼等。

在行业方面，分行要求对不熟悉的、看不准的、看不懂的行业尽量少做，对于产能过剩的行业如船舶、水泥、平板玻璃、多晶硅等少接触，强调“有所为有所不为”，优先将信贷资源配置于国家产业结构调整政策支持的行业，至6月底，逐步压缩行业贷款余额占比仅为4.7%。

在客户方面，福建建行强调优先选择国家重点在建续建项目、优质政府背景客户等，重点支持企业主品行端正、专业专注、经营稳健、成长性好的小企业客户。至6月底，AA-级（含aa-级）及以上客户贷款及信贷占比分别比年初增加0.55、0.4个百分点。

在产品方面，强调以资本回报为核心强化客户选择和产品配置，至6月底，全行风险程度较低的A、B类授信产品信贷增速达14.98%，高于公司类客户平均增速6.2个百分点。

福建建行严格按照监管部门要求，坚定贯彻重点监控部署，切实防范信贷风险，对融资平台客户实施全口径管理，将原平台类客户在监管类平台重点管理，整改为一般公司类客户的作为监测类平台统一管理，同时明确全口径融资平台贷款总量不得超过年初余额，严格执行差别化住房信贷政策，认真贯彻落实限购令政策，促进房地产业务稳健发展。至6月底，福建建行全口径融资平台名单内客户贷款余额比年初减少1.4亿元，不良贷款额比年初减少2084万元。