更省钱 折旧后投保最多省千元
一家财险公司的工作人员告诉记者,以现行条款,虽然可以协商或按照新车实际价格投保,但有最低下浮20%的限制,对于使用年限较长的车来说并不划算。
打个比方,为新车价为20万元的车投保,就算是用了很多年现在只价值10万元了,但车损险保额最低只能是新车价下浮20%,也就是按照16万元来投保。但这辆车如果发生全损,无论是按照20万元,还是16万元投保,最高只能按照实际价值10万元赔偿。
他表示,这最高的20万元与最低的10万元保额相比,其保费相差可高达千元。 他简单估计了一下,一辆20万元的车辆如果按照新车购置价购买车险,保费大约为3099元,如果按新车价最低下浮20%投保,保费约为2587元,如果按照现在折旧后10万元价值投保,保费只需1819元左右。也就是说,最多相差1000多元。
很迅速 车险改革最快5月实施
根据去年发布的《通知》,未来可以独立开发车险条款及费率的公司需要具备以下硬指标:经营商业车险业务3个完整会计年度以上;经审计的最近连续2个会计年度综合成本率低于100%;经审计的最近连续2个会计年度偿付能力充足率高于150%;拥有30万辆以上机动车辆商业保险承保数据等。按媒体此前统计,截至2012年底,比较大的几家公司如人保、平安、太保等应该都符合上述要求。
此外,有专业人士认为,车险改革之后,同一辆车、同一个客户在不同的保险公司投保,其保费应该也是差不多的。有报道称,此轮车险改革预计在5月1日实施,但也可能会在二季度的某个时点实施。
保险公司 高保低赔不能只看全损
如果按照目前的保单条款,江苏一家大型财险公司的相关负责人承认,高保低赔确有此事。他说:“如果是开了几年的桑塔纳,购买价格10万元,开了几年之后,车损险的保额可能就下调到了7万元,但如果是全损,最终赔到手的肯定不足7万元,可能是5万,也可能只有3万。”也就是说,保额会根据一定系数逐年下调,而一旦全损,车主获得的赔付应该是低于保额的,一般是根据二手车的市场价格来赔付。
一位资深保险代理人向记者表示,行业内目前基本上都是这样操作,高保低赔不能简单只看全损的情况。他表示,在全损的情况下,车损险并不是保多少就赔多少,因为全损的情况毕竟是少数,在所有报案中也就3%的样子,更多的是普通车损,零配件的赔付更多。他说:“车子一旦出险,大多都是赔付零配件,一辆车所有的零配件的价格拆开计价,大约是这辆车车价的3~7倍,保险公司更多承担的是这部分风险。”因此,他认为,在保险合同、车险条款上,仍有不少不足之处,“有些说法比较笼统,还不完善。”