“买保险容易理赔难。”是不少消费者的共同感受。日前，记者从山西省保险行业协会了解到，去年全年，该协会共受理保险纠纷投诉357件，涉案金额达到1294.325万元。该协会法律事务工作部主任郭促在接受本报记者采访时透露，多数投诉是因理赔过程中涉及到金额争议，或对条款的理解存在分歧产生的。

寿险：保险条款理解存分歧

【案例】去年上半年，晋城的李先生购买了一份医疗保险。去年8月，突然被查出身患肿瘤，按照保险公司方面的保险条款，他可以得到赔付，而保险公司对此则不认可，也不愿进行相关赔付，双方对此持续多日争执不下，最终山西省保险行业协会请了两位医学专家及一名律师，纠纷才得以解决，投保人最后获得了38万元的赔偿金。

权威剖析：

“由于保险营销员或保险代理人的销售手段存在问题，相对而言，寿险更容易发生纠纷，主要是在保险条款的理解上，投保人和保险公司方面存在一定分歧。”郭促告诉记者，去年，保险行业协会处理过的全省寿险方面的纠纷投诉共205件，占到全部投诉的57.4%，涉案金额相对较小，仅497.29万元，远低于产险。

产险：车辆损毁理赔金额有争议

【案例】去年12月20日，太原投保人武先生所投保的一辆挖掘机，突然发生严重的责任事故，挖掘机被明显损毁，事故同时涉及到了人员伤害。按照相关的保险条款，事故责任全部在武先生投保车险的承保范围之内，只是对于这场责任事故的理赔金额，投保人和保险公司双方存在很大争议。最终，经山西省保险行业协会调解，双方最终达成了保险公司一方负责16万元理赔金额的协议。

权威剖析：

山西省保险行业协会的数据显示，去年全年，该协会共受理财产险投诉152件，占到全部投诉的42.6%，涉案金额797.055万元。“一般来说，在财产险方面发生的纠纷投诉案件，纠纷主要集中在车辆损毁方面，理赔金额的多少，则成为投保人及保险公司双方争议的焦点。”

银保渠道：受误导存单变保单

【案例】去年2月份左右，太原的王女士在一家国有银行办理定期存款业务时，被保险公司业务员“忽悠”购买了一份保险。事后几个月，因家中急需用钱，去银行取款时，王女士被告知自己多年辛苦积攒的10万元钱并未真正存入银行，而是变成了一份保单，需要20年后才能取出，如果当时要取款，就属于“退保”，需要支付近两万元的退保手续费。跟保险公司争执长达半年之久，保险公司只答应为王女士承担30%的损失。

权威剖析：

对于“存单变保单”的情况，郭促介绍说，银保渠道的产品，一般都是保险公司通过银行、邮政等渠道销售的保险产品，以分红险、万能险为主，最大的特点是“保障+收益+分红”。然而在利益的驱动下，很多驻银行的保险员将保险当做理财产品卖给存款客户，只强调收益，刻意隐瞒了保险的重要信息，致使“存款变保单”的投诉出现，但这类投诉发生后，由于保单上一般都有客户签字，而且难以找出相关证据，很难判定消费者是被误导的。

针对上述情况，业内人士也提醒消费者，在银行存款或购买相关理财产品时，最好多个心眼，若对条款理解不清，可要求销售人员对产品收益和领取方式做出书面说明。通常来说，消费者在收到保险合同之后的10天之内为“犹豫期”，在此期间，消费者可全额退保，保险公司只能扣除少量工本费。