银行员工涉入融资骗局案件高发

在民间借贷活跃的江浙一带，“非法集资”的案件并不少见。而银行工作人员涉入这类案件也呈现高发趋势。来自绍兴市检察院的统计显示，2011年以来，绍兴市检察院共审查起诉集资诈骗、非法吸收公众存款等非法集资类刑事案件9件10人，其中银行工作人员涉案3件4人。

2012年，浙江省绍兴市上虞一国有银行一名女职员曹某，在不到两年的时间里，利用自己银行工作人员身份设计骗局，疯狂敛财，从亲属、朋友及他人处骗得4.7亿多元，至案发尚有1.2亿多元未归还。绍兴市中级人民法院以集资诈骗罪一审判处曹某死刑，缓期两年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

此外，诸如温州“购买大西洋银行”的林春平案，吴英案等均有银行职员落马。2012年，温州、舟山等地有多名银行员工因涉嫌非法集资和吸收公众存款而被捕。

记者从检察机关了解到，银行工作人员涉入非法集资案件，呈现一些新特点，有的利用身份优势，有的利用职务便利，都需引起重视。该工作人员介绍称，银行工作人员所具有的特殊身份，使被害人对其本人和其集资活动比较信任，特别是被害人中的相当一部分人是其银行老客户，他们在充分信任的基础上同意为其提供资金。

另外，目前银行信贷利率与民间融资利率存在价差，这产生了巨大的利益诱惑，而一线银行工作人员容易获得资金供需方的需求，其在资金供需方之间实际上充当了资金掮客的角色，并从中牟取利益。

“在任何一个需求大于供给、有配额管理的行业，内部人控制、内外勾结串通就不可避免地会存在，而银行业目前就是这样的情况：社会上有非常旺盛的融资需求，资金的供给不能满足需求，银行员工有接近资金供给的优势。”中国银行业研究中心主任 郭田勇(微博) 对《经济参考报》记者表示。业内人士表示，存贷利差仍是银行主要的收入来源，银行尤其是基层银行背负了很重的吸储任务。银行基层的工作人员面对巨大的压力，面对一些利益诱惑，有铤而走险的冲动。

有些犯罪还涉嫌伪造银行文件。“有的银行工作人员利用自身对借贷、转账等业务流程的熟悉和经手相关业务工作的便利，通过伪造相关文件的方式实施非法集资。非法集资者一般要为被害人提供银行账户以收取资金，特别是当其编造帮企业银行转贷等理由时，需要伪造该企业负责人或企业的中转账户，银行工作人员则较易利用工作关系而伪造成功。”检察机关一位工作人员说。

银行须强化内部管理

银行在这类案件中又该承担什么责任呢？一位律师告诉《经济参考报》记者，要是只提供开立账户，那么银行就没有直接责任，如果是借银行名义与被害人签订了相关协议，那银行的审核部门就有过错。

实际上，大多数银行在案件爆发之后，均会表明案件系员工个人行为，与所在单位无关。但是，该类案件频发也反映了当前银行业面临着很大的内控与声誉风险。

从2002年银行改革开始到现在，银行内部制度建设取得了脱胎换骨的变化。但是，因为没有经历过一个完整的经济周期的检验，无论是从管理水平、内部控制还是公共治理水平来说，都存在问题。尤其是在过去几年间，很多银行网点扩张迅速，但是其内部管理水平却没能跟上规模扩张的速度。分析指出，商业银行对各支行高级管理人员的任用与考核，往往将业务发展放在第一位，注重业务开拓能力，有时候会忽视对管理能力和道德水平的考察。

据媒体援引银监会主席尚福林 在内部经济金融 形势通报会上的话称，“要进一步强化银行业金融机构风险风范的第一责任。外部监管难以替代银行自身的风险管理。”银监会2013年度工作会议特别强调，要重点防范民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透。禁止银行业金融机构及员工参与民间融资，禁止银行客户转借贷款资金。

郭田勇说，银行必须强化内部管理，对已经出现的问题加大处罚力度，对有这种动机的员工形成一定的惩戒效应。

(经济参考报)