这种分化不但体现在股份制商业银行率先推出了智能金、快溢通，还体现在一些银行瞅准众多互联网金融新晋企业的资金托管业务。有消息称，为了布局以后可能上线的一些业务，包括工行在内的多家银行都在激烈争夺托管银行资格，并为此对业务进行了改造。

“其实，银行做余额理财也是有很多好处的。”一家股份制银行中间业务部门负责人说。一则可以巩固老客户，二则可以吸引增量，同时还可以增加中间业务收入。由于这是一项用户粘性很高的业务，现在还处在“跑马圈地”的阶段，谁反应在前、行动在先，谁就占了先机。

而余额宝的横空出世，让这场变革的脚步在加快。互联网金融的成功为银行进行金融创新提供了诸多启发。互联网如何吸引海量客户，如何掌握客户数据，如何挖掘大数据，如何将数据转化为现金流，如何发挥长尾效应，都可为网银业务所借鉴。

在前述互联网金融内部会议上，阿里巴巴[微博]集团副总裁胡晓明也就余额宝经验作了一些分享。他说，将用户体验做到极致，是余额宝的核心竞争力。余额宝在开户流程、页面选择、基金选择上面都追求极简化，从而尽可能地降低客户流失率。

另外，互联网精神是极端注重用户体验，它的要求会在客观上倒逼金融行业进行创新。比如余额宝要求实现365天每天都能做交易，这促使基金公司和托管银行为提高资金清算效率进行了多项改变。金证系统目前已经能够做到TA(基金账户的注册登记)的实时逐笔确认交易，比过去的次日批量清算模式大有提高。

对于银行而言，互联网打破了物理屏障，对于过去网点不多的股份制商业银行、牌照不全国的地方商业银行来说，未尝不是一个“逆袭”的机会。

在前述互联网金融培训内部会议上，宏源证券研究所副所长、互联网金融研究专家易欢欢甚至预言：“一家股份制银行一旦跟有大数据的互联网合作，那是非常可怕的事情。”

“再不变革就会被淘汰。”前述接受采访的多位银行中层及高管表示，自己已经感觉到了强烈的危机感。