与重庆银行错综复杂的政府关系相呼应的是其对公业务的强势和零售业务的薄弱，重庆银行董事长甘为民就曾表示“零售业务发展没有达到预期主要是公司业务发展太快，相对而言零售业务发展太慢，绝对增量还是不错的”。在重庆银行的规划中，到2015年，零售、小微企业、大中企业、资金业务的营收贡献分别为10%、34%、22%、34%。

可以看到，将来小微企业业务和资金业务的利润贡献比例最大，重庆银行虽然看到了零售业务带来的利润，就如其在年报中写到要着力零售营销宣传及品牌建设。但对公业务发展时期留下的网点少的后遗症将会越来越显现，。

截至2012年末，重庆银行共有分支行网点共104处，这其中包括3家异地分行，分别为成都分行、贵州分行和西安分行，这样的数字与其他城商行动辄近10家分行的扩张规模比实在是少的可怜，其支行网点与本地银行重庆农商行比也更是毫无优势。

或许当初依赖对公业务、依赖大型国有企业的舒服日子让重庆银行没有清醒的意识到网点的重要性，跑马圈地的日子一去不返，自身也输在了起跑线上。

曾有业内人士称，“重庆银行更像一个提款机，政府的意志甚至高于市场规则”，但随着近几年金融市场的完善，重庆银行也面临转型，求人不如求己，转变为一家多元化、风险抵抗力强、业务精湛的城商行是重庆银行的目标，也只有这样全面的银行才配接受IPO的考验。

重庆银行的前世今生：惊天逆转

提到重庆银行发展就不能不提到黄奇帆市长，这位金融市长对于重庆银行的重组三部曲堪称经典，就如同江湖上的大侠出招，快、准、狠，却又带着一丝神秘，四年时间不长，但赋予重庆银行新生。

重庆银行的前身重庆商业银行成立于1996年9月18日，是长江上游和西南地区最早的地方性股份制商业银行。重庆银行是由37家城市信用社及城市信用联社改组，连同重庆市财政、部分区县财政、有入股资格的企业共同发起成立的股份有限公司。 1998年05月更名为重庆市商业银行股份有限公司。随后，2007年09月19日更名为重庆银行股份有限公司。

2003年的重庆银行，149亿元的总资产背负了33.1亿元的不良贷款和6.1亿元的非信贷不良资产，不良资产合计达到39.2亿元，不良贷款占比高达42.5%，资本总额不足3亿元，资本充足率为-27.1%，每股净资产为-7.4元。

不良资产比例如此之大，资本金不足，再严重一些支付都成问题。当时便有投资人起疑，这样的银行会不会步海南发展银行的后尘。但黄奇帆市长却不以为然，他表示，银行业是一个盈利潜力巨大的朝阳行业，重庆银行就是一只美味的龙虾。