编者按：百姓理财各有各的道，挣不到大钱，赚点小钱也自得其乐。余额宝“风控银行”浮出的背后逻辑是，理财首先要保证资金安全；航空意外险的购买也有道道，并非“每次飞”都要买；基金重仓股为投资者搜寻牛股提供了蛛丝马迹；银行加盟资管行业，标志着大资管时代真的来了。

阿里小微国内事业群总裁樊治铭近日透露，余额宝(天弘增利宝)目前开户用户超过1600万，货币基金累计申购超过1300亿元，是中国最大的公募基金和货币基金

1600万名用户、数百亿元存量资金“驻扎”的余额宝目前最为业界所担心的正是其资金的安全性。据《证券日报》记者了解，中信银行作为目前余额宝唯一的监督银行和托管银行，是该项业务的“风控行”。中信银行金泰国际支行(目前余额宝项目的经办支行和账户落地支行)行长王健敏在接受本报记者采访时表示，“双方的合作非常愉快而且在向前推进”，“保证投资者的资金安全始终是中信银行的第一要务”，而且，这也是“监管部门着重强调的”。

对于余额宝的相关各方(包括支付宝[微博]、天弘基金、中信银行)来说，即将到来的“双十一”将是对互联网金融安全的一次大考，相关方面也在积极备战，中信银行在软硬件设备方面做了非常大的投入和准备，王健敏甚至以“不惜血本”和“留出提前量”来形容筹备之力度。

在恰当的时间遇上最对的人

事实上，中信银行并非支付宝为其基金支付业务寻找到的第一家合作银行。

在五六年以前，如今风靡的名词——互联网金融还并没出现，支付宝的基金支付业务仅仅被理解为单纯的网络代销基金，相比于传统的银行代销渠道，网络的影响力还没有被业内大多数金融机构所认可，支付宝寻找“小伙伴”的过程也是一波三折。最初，经过近三年的洽谈，支付宝锁定了一家总部位于南方的银行，双方的合作甚至已经进入系统开发阶段，但是由于种种客观原因，该银行还是最终终止了与支付宝的合作；此后，支付宝又与数家银行展开洽谈，但是分别由于对业务发展前景的分歧或者利益分配分歧等原因并未成功，支付宝甚至一度遭遇银行白眼。就在这个时候(2010年)，中信银行进入了支付宝的视野。

王健敏表示，“中信银行总行的有关技术部门及中信银行总行营业部(即中信银行的北京分行)高度重视这一业务机会，精心组织，获得了支付宝公司的认可，最终中信银行与支付宝双方达成合作并开发系统进行磨合，三年来支付宝与中信银行的合作非常愉快，并不断向前推进。”

虽然托管银行的职责大同小异，但是从监督银行的职责来看，中信银行重点要做三件事以实现安全性的要求：

首先，确保回款账户的资金安全，即客户信息传输至中信银行，银行需要负责确保客户资金从余额宝返回支付宝时，账户是唯一且有记录的。