房贷是影响市民购房的重要因素，记者近日走访市场发现，随着年底临近不少股份制银行已经停止贷款，额度一度充裕的外资银行，也额度紧张或上调利率。国有银行则难觅贷款折扣，部分只和楼盘或中介合作，不接私人贷款。另外，今年申请贷款，一般只能明年放贷了，首套房贷利率打折难寻。选择公积金、商业组合贷款的市民还需要注意，如果银行抬高组合贷款的利息，看似实惠的贷款组合利息可能高于全商贷。

现象一：

有银行仍接受申请

但基本要明年放款

今年初，首套房贷利率还有8.5折优惠，但3月1日新国五条细则出台后，申请优惠越来越难了，到了7、8月份，很多市民发现首套房贷普遍执行9折以上的优惠，能申请到9.3折已经算很不错。现在，又传出首套房贷利率优惠全面取消的消息。近日，记者走访市内多个一手楼盘以及多家银行发现，目前银行房贷政策的确更加严格。

如本来贷款利率相对较低的外资银行，近期纷纷上调首套房贷利率。外资银行首套房贷利率从10月初的基准利率8.5折、中旬的8.8折，一直上浮到目前的9~9.6折。

股份制银行中，招商银行(600036）平安银行(000001）已经停止办理房贷。广发银行信贷经理表示，可以申请，但是因为银行额度紧张，不知何时放款。这一情况也出现在交通银行方面，该行相关人员称贷款紧张，目前只和合作的一手楼盘与二手中介办理贷款，基本不接受个人贷款业务。

此外，五大国有银行首套房贷利率，大部分执行基准利率上浮5%~10%。如和创鸿灯湖左岸合作的交通银行，为基准利率上浮5%；中海锦城合作的农业银行为基准利率上浮10%；万科水晶城合作的工商银行为基准利率上浮10%；东方锦华里合作的中国银行为基准利率。

建设银行、工商银行办理房贷的贷款经理告诉记者，现在申请只能明年放款，因为一般申请到放款要一个月左右的时间，而且到了年底很多银行额度紧张，不太能保证放款时间。因此，急着过户的市民，在选择贷款时，最好把这个时间差算进去。

现象二：

公积金组合贷利息

有可能高于全商贷

公积金贷款利率低于商业贷款，而且今年7月份起佛山推出新政，个人公积金贷款额度最高从26万元升至30万元，提升了市民利用公积金贷款的热情。

不过，记者在调查中发现，市民如使用公积金贷款+商贷的组合，可能会遭遇银行或开发商设置的门槛，导致组合贷款的利息和还款额度甚至高于全商贷。

近期置业的黄小姐向记者反映，她每个月有2600多元的公积金，按正常程序可以申请26万元的公积金贷款。最近，她购置了一套房产，贷款60万元。银行方面表示，如果选择商业贷款，贷款利率为基准利率上浮5%，如果选择公积金组合贷，商贷可能为基准上浮10%~20%，很有可能执行20%的最高上浮利率。黄小姐计算后发现，她如果选择20年等额本息贷款，如果执行最高利率，组合贷款后每月比全商贷多还200元。

为什么银行要提高组合贷款利率？有开发商和银行业界人士表示，一是公积金贷款的利息大部分是公积金管理中心收，银行的利益空间很窄，个贷经理不愿意做。二是公积金贷款放款的时间相对要慢，可能是银行放款时间的2~3倍，一般需要2~3个月，这会影响开发商的资金回笼，所以开发商也不会建议市民选择组合贷。