余额宝的巨大成功，彰显了互联网金融强大的生命力。传统金融机构感受到了彻骨寒意，陆续打出系列拆解招数，应对互联网金融来势汹汹的冲击。

近日，马明哲在《致寿险全体业务同仁们的一封信》里提到，平安集团即将推出一款电子钱包，将打通旗下各金融平台，高调杀入互联网金融的混战。

在业内热议平安这款互联网金融产品会否颠覆传统金融模式的同时，也有业内人士对此产生了忧虑，传统金融企业做电子钱包，带来的分流效应会否大于增量效应？

“壹钱包”的优势与劣势

马明哲信中说的电子钱包初步命名为“壹钱包”，预计于2014年春节期间上市。

马明哲在信中提到，“即将到来的春节，我们还将推出一个新的拳头科技产品—神奇的“电子钱包”。毫不夸张地说，它将为大家的工作带来颠覆性的巨大帮助。今年过年，我除了通过电视晨会拜年，还会用这个神奇的钱包，将春节利是派给大家”。

正如马明哲在信中所言，“平安要实现一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务的业务模式”，据平安内部人士称，该款电子钱包有望打通平安集团旗下所有金融业务，不仅包括银行、保险、证券、基金，还可能会包括在陆金所上市的P2P产品。同时，还将打通平安集团现有的万里通和一账通账户。

据平安银行电子银行部总经理鲍海洁介绍，“一账通”平台的目的就是，只要是平安的客户，无论有多少金融资产，都可以有一个完整的视图可以展示给客户，同时，客户也可以在这个金融一体化交易平台上，不需要跳转多个网站，就可以完成不同的交易。

不过，据上述内部人士称，“这款电子钱包的开发周期是一年，其中很多功能会陆续上线，就初步上线的功能而言，就是转账和聊天。”

在“三马网上卖保险”的合作背后，竞争的波澜依然汹涌。市场人士据此分析，该产品更多像是把支付宝[微博]功能和微信的综合，马明哲借鉴了马云[微博]和马化腾的两家之长。

而与支付宝不同的是，支付宝作为第三方支付平台，只能与其他金融企业合作开发理财产品，目前上线的产品仅限于和天弘基金合作的货币基金“余额宝”；而中国平安作为金融巨头，拥有全金融牌照，平安集团开发的这款电子钱包优势在于，可直接对接旗下各类型金融产品。

例如，现在存在平安银行里的钱，可以方便的去买银行的理财产品，也可以买股票、基金等，甚至可以买卖在陆金所交易的P2P小贷产品。

不过，对于“壹钱包”和旗下平安银行与陆金所的合作，前述人士透露，目前正在谈判之中。

一款电子产品即可对接平安集团所涵盖的几乎所有金融产品，这看似是无比巨大的优势。但从另一个角度看，这也是其劣势——可能加速村乱理财化从而提高了负债的成本，伤及自身的传统业务，这也是所有传统金融机构相对于阿里和腾讯等互联网公司所普遍存在的。