12月10日，福建惠安县崇武镇潮乐村村民活动中心附近，4幢13–16层的小高层楼房顺利封顶。这一农民通过集中建设、集约用地、集资合作建新房的模式，将使207户村民仅以低于周围房地产一半的价格入住新居。

近年来，依靠石雕石材和海产品深加工特色产业富起来的潮乐村农民，亟须改善居住条件，却遭遇人多地少瓶颈：该村0.51平方公里，共有1626户，在全镇人口密度最高。“村里只有12亩的宅基地指标，最多只能解决30户农民建房，但村里需要解决住房的农户超过了200户。”村书记张汉辉说。

经村民代表大会同意，村两委决定破除“农村建房要有天有地”的传统观念，结合美丽乡村建设，采取“三集”模式自建和城里一样的高层小区。

但是，房屋造价总计超7000万元，大多农户一下拿不出那么多钱。而根据现有的法律，集体土地不能流转和抵押贷款。同时，农民集资建房，既不是常规的房地产项目，也不是违规的小产权房，这一新鲜事物，现有的政策尚未触及，有关部门也都难住了。

中国农业银行福建省分行在充分调查的基础上，大胆创新：突破村委会无法作为承贷主体的限制，由村干部为项目专门成立承贷公司，再由村办企业和县里的一家旅游公司共同担保。

“银行贷款4000万元，村民只需先出50%的钱，其余部份还可申请按揭贷款。村委会只充当村民合作建房的‘主持人’，不从中挣钱，还投入村集体收入搞配套设施和环境建设。农行支持，各有关部门一路绿灯，明年村民就可搬进舒适的楼房。”张汉辉高兴地告诉记者。

近年来，农行福建省分行先行先试，在全国率先探索新农村住房建设的全链条信贷服务模式，创新推出新农村住房建设项目贷款、新农村建设个人住房贷款和农户住房装修贷款三个适应性贷款产品，突破了农村住房无法抵押的障碍、农户贷款方式的限制、村级组织无法作为承贷主体的限制，有力推进了新农村建设。

截止目前，农行福建分行先后给予沙县西门村、惠安县崇武镇潮乐村、连城县莲峰镇西康村、建阳市麻沙镇麻沙村、永安市吉峰村等5个新农村住房建设项目贷款授信2.69亿元，解决和改善了1414户农民的居住条件；在沙县、将乐、南安、东山、武平等地共发放新农村建设个人住房贷款343户，金额3381万元；针对一些农户虽拿到新房，但却没钱装修，简单入住的情况，今年4月，又推出农户住房装修贷款，至11月末已在沙县、安溪发放贷款23笔、380万元，进一步提高了农户生活质量。