七月，公安县遭受了近百年来最大的暴雨袭击，出现了外洪内涝、洪涝同步的严重自然灾害，直接经济损失５亿元。灾后，县委、县政府全力组织抗灾救灾，采取了一系列行之有效的办法，使农民灾害损失降到最低程度。在救灾工作中，我们深切感受到由于农村保险量小面窄，受灾农户得不到保险理赔，增大了救灾工作的难度。为此，我们对如何化解农民的灾害损失，进行了专题调查。一致认为：必须强力推进农村保险，增强农民自身减灾能力。

一、农村多灾并发的现实表明：农民增收、农村稳定需要强力推进农村保险近些年来，公安县接二连三发生的自然灾害，让人记忆忧新，它给全县人民带来

的创伤，恍如昨日。１９９９年至２００３年的５年间，公安县共发生了１４次大的自然灾害，直接经济损失１２．０７亿元，平均每年发生自然灾害２．８次，直接经济损失２．４１亿元，相当于全县的财政收入。

频繁的自然灾害，使农民多年的劳动积累毁于一旦，受灾的农民能否得到及时经济补偿，不仅直接影响其家庭生活，而且直接影响农产品的供给，部分农民由于遭灾返贫、致贫，农业自然灾害已对农业生产、农民收入、农村经济稳定构成损害和威胁。在计划经济体制下，政府是自然灾害补偿的直接组织者，减灾救灾主要是采用行政手段，申请国家财政支持，发动社会支援，开展企业和个人募捐，组织对口帮扶和生产自救。虽也有农村保险理赔，但力度小，额度少。随着市场经济体制的逐步建立和完善，农村灾害补偿主要依靠国家救助和采取行政手段的方式，已经不能满足农民的要求，不能从根本上解决经济补偿问题，必须充分利用经济手段化解自然风险，构建以农村保险为主体的农村灾害防范补偿机制，及时有效转移、分散、降低农民灾害损失。

二、农村保险日渐萎缩，致使农民灾后保险理赔相比过去明显减少

公安县农村保险业务自１９８４年开办至今，农民累计投保２７００万元，而得到保险公司的经济赔偿是１．６亿元，农民累计从保险公司得到了１．３３亿元超额经济补偿。部分乡镇因农村保险抓得主动，通过保险理赔减轻了农民的灾害损失，也减轻了国家财政救济的负担，减轻了党政部门救灾安置工作的压力。如１９９１年的特大渍灾，麻豪口镇有１２９０户获赔款４３万元，孟家溪镇有１５００户获赔款１５万元，章田寺乡有１２００户获赔款１１万元，甘家厂乡有８２０户获赔款９．８万元。１９９８年“４·２３”特大风灾，麻豪口镇有２７６５户获赔款２７．５万元。特别是１９９８年“８·７”特大洪灾，孟家溪镇有４０００户获赔款达３８０万元，章田寺乡有３１００户获赔款３９８万元，甘家厂乡有３８００户获赔款４５０万元，三个乡镇户平获保险理赔１１２６．６元，依靠保险理赔，受灾农户能及时恢复生产、安定生活。

近几年来，特别是今年，公安县农户投保人数急骤下滑，与１９８５年相比，下降８１．６％；与１９９９年相比，下降了３８．７％。今年受灾农户从保险公司仅获得农村房屋、家庭财产赔款１５万元，精养渔塘赔款３万元，耕牛赔款２万元，共计２０万元，相当于全县经济损失的０．４‰。

正反两方面的事实，充分表明农村保险萎缩的直接受害者是农民弱势群体。在市场经济体制条件下，国家救助有限，灾害发生的普遍性，往往使得自然灾害的补偿只能是平均式的生活救济，与农民的灾害损失相比，与农民生产、生活的要求相比相距甚远。大部分灾害损失要靠农民自己承担，这对农民是极大的伤害。大力发展农村保险，变灾后救济为灾前防范，变财政支助、道义募捐式救助为经济互联互保式救助，是实现农民灾后补偿最大化的最佳选择。

三、灾后反思工作应该把农村保险作为大事来抓

自然灾害发生的影响广泛，决定了购买农村保险既是农民自己的经济行为，同时也是一种社会行为。由于农业是弱质产业，农民是弱势群体，农村是灾害频发地区，因此，要十分重视自然灾害的防范和救助，要在防灾减灾的方式方法上寻求新的突破，着力推进符合市场经济体制要求的农村保险。

１、紧贴实际，扎实抓好农村保险宣传。一是及时宣传。近期发生的特大自然灾害，给农民无论是经济上还是身心上都造成了重大创伤。应抓紧灾后农村保险宣传，引导农民认识到购买农村保险是减轻灾害带给家庭经济损失的有效办法。二是典型引路让那些因购买农村保险而大大减轻灾害程度的身边人，进行算帐、现身说法来增强说服力，促进农民转变思想，提高认识，真正让农民意识到加入保险是为自身发展保驾护航，为自己分担忧愁。三是宣传保险知识。要在农村大力宣传普及保险知识，帮助农民熟悉保险法规，从而使农民在市场经济条件下的保险观念和意识得到增强，在广大农民中形成良好的自愿参保、自愿投保的社会氛围。

２、乡村组织要注重引导农民运用农村保险化解自然灾害损失。今年，公安县人民保险公司不断改进工作方法，采取了降低保费标准，建立保险网络，改善险种结构，出具票据入户等一系列有效措施，为大力推进农村保险搭建好了平台。但农民对农村保险还有很多模糊认识，还意识不到参加保险是分散和转移自身风险的一种最好形式。要发挥行政推力，强化农村保险观念，加大工作力度。

３、保险公司要加强调查研究，满足广大农户购买农村保险的要求。一是要拓宽经营范围。要以市场为导向，为整个农村经济的产供销、科工贸等提供全方位、系列化、立体型保险服务，诸如农村责任险、车险、财产险、种子险、种养加主导产业险等等，满足农民多层次全方位的需求。二是要及时足额理赔惠及农民。投保后，对理赔案件要及时定损和赔付处理，减化手续，尽快结案，真正做到有诺必践、取信于民。三是提高服务质量和水平。保险公司要经常不间断地为农民提供咨询、预约承保、报案、送款、投诉等服务，把“客户第一，服务第一”变成实实在在的行动。

４、要切实把易灾、重灾地区的农保工作抓出成效。根据灾害发生的规律，要把自然灾害频繁发生的区域，作为拓展农村保险的重点区域；把家庭困难、住房条件差的农户作为农村保险的重点对象；把农民住房、耕牛、渔塘作为保险业务的重点险种，全力以赴，一抓到底。与此同时，对经济困难的乡镇、村在筹措保费时不仅要依靠农民自己，还要向社会吸纳，采取政府部门从农业发展基金中拨一块，民政部门从救济金中拿一块，村级集体出一块的办法来解决。或者采取政府补贴、集体资助、农民自筹的方式建立农村保险基金，以弥补保费不足。（荆州纵横）