灰色利益链

乐通卡由通联商务公司生产，在卡片确认卖出后，售卡资金直接转给银行，银行在确认资金收到以后，卡片就可以开通。

乐通卡背后是一条多方获益的利益链。

记者从乐通卡经销商通联商务相关人士处获知，乐通卡由通联商务公司生产，在卡片确认卖出后，售卡资金直接转给银行，银行在确认资金收到后，卡片就可以开通。

“这对银行来说是一块肥肉，卡上的沉淀资金存在杭州银行，相当于存款资源，具备揽存功能。”上海一位银行业人士告诉记者。

截至2011年6月末，杭州银行存款为1680亿元，2009年和2010年分别为1242.78亿和1523.17亿元。

许多企业客户看中的，则是此类卡片两次开发票的功能。对于企业而言，购买该卡给员工发放福利所需资金，可以摊大费用支出以冲抵部分利润，从而减少企业所得税。同时，对于企业员工个人来说，通过预付卡福利发放方式，也能减少个人所得税缴纳。

“不记名”也是让很多个人和企业青睐这种预付卡的主因之一。不记名方便了用卡者的消费，同时可隐匿持有者信息，适合各种灰色交际需要。

日前，中国礼品产业研究院根据国家统计局、商务部、行业数据，对礼品行业进行了个体与团体分类统计测算，得出目前国内礼品市场的年需求总额在7684亿元的惊人数字。“多用途预付卡日渐走俏礼品市场，何况是不限消费场所、地区功能更强大的银行预付卡。”上述上海银行人士感叹。

他认为，“如果各家商业银行都大量发行不记名储值卡，对金融市场 会带来冲击。”同时，“开具两次发票”从税务方面来看，也会扰乱了正常的税务征收。

“不记名的储值卡，或者说银行预付卡监管方面，银监会和人民银行还没有针对性较强、较为详细的法规，同时央行和银监会在这一块也存在交叉监管部分，监管信息也存在不全面的情况。”上述浙江银监局人士称。

他同时表示，银行的创新与合规往往是监管的一个难点，必须要保证银行工作合规，但也需要保护银行的创新，“乐通卡某种意义来说，也是个新生事物”。

停发之后

发行一路高歌猛进的乐通卡停止发行。不过，其销售并未绝迹。

1997年，央行通知各商业银行停止不记名式储值卡发行后，银监会于2006年发出《关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知》，对银行与商业机构违规发放联名储值卡的行为紧急叫停。直到2012年1月18日上述央行《通知》发布，规定商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金。

“事实上，在今年央行《通知》发布前，不记名的储值卡一直是一个比较灰色的地带。”上述上海银行业人士称。

根据《通知》，在三种情况下，银行仍可以发行预付卡。一是，商业银行发行实名单电子现金；二是，省会（首府）城市及副省级城市承办全国或国际性经济、文化、体育等大型活动时，经活动组织方建议，与该活动组织方签署金融服务合作协议的银行，可向央行申请阶段性发行磁条预付卡或非实名单电子现金；三是，通过央行发卡技术标准符合性和系统安全性审核的银行，经持卡人申请，可发行与持卡人银行卡账户关联、基于银行卡借贷记功能使用的主账户复合电子现金。

“乐通卡不记名，不牵涉大型活动，同时也不是主账户复合电子现金，因此在新规下必然是违规的，需要清理整顿和退出。”上述上海银行业人士认为。

同时，根据《通知》要求，即便核准发行的银行预付卡，也“不得在磁条预付卡或电子现金发行及真实的商品、服务交易发生前的任何环节向购卡人开具或变相开具发票”，这也使银行预付卡失去两次开具发票功能，从而丧失部分以往对客户的吸引力。

春节后，记者多方获悉，一路高歌猛进的乐通卡停止发行。记者未能从杭州银行官方获得停发缘由。不过，上述通联商务相关人士称，央行在发布《通知》的同时，喊停了乐通卡的发行。

不过，乐通卡销售并未绝迹，年后的2月3日，温州乐通卡的一家代理商电话中称，仍有卡片售卖。“可能是下面经销商从我们这里拿货后，还没有销售完。如果确认是乐通卡，那么仍可以购买。”上述通联商务人员对记者称。