广发银行退还利息

倍感气愤下，马女士通过114查询到中国银监会温州监管分局，并进行了电话 (0577-88338569)投诉。“一位女同志听了经过之后说，银行不能这样收费。在索要了我的身份证号、广发卡号及手机号码后，她表示会转到投诉科，相关人员会电话联系我的。”马女士事后却没有等到投诉科的电话，于是她干脆直接上门，前往温州银监分局。

“接待我的另一位同志，答复完全不一样了。他说，银行都是这样算利息的，你透支他们的信用卡，难道银行让你白用的？这事有利就有弊的，而且这是你自己的原因没全额还款。”马女士称，该人士还说国外的银行也是这样计算利息的，银行方面没有问题。他还否定了之前那位女同志的说法，并称88338569并非他们单位的电话。

针对读者的反映，导报记者与广发银行信用卡中心取得了联系。该中心一位梁先生在调查之后答称，该行客服部门目前已同意退还客户900元的利息。梁先生强调，相关的收费标准已在网站上公示过，银监部门也报备了，而且与用户签订的协议上及用户签署的信用卡章程里面都已写明了此方面的规定。

“广发银行的客服经理后来的确打来了电话，说鉴于我这次不具有主观故意，出于情感上的同情，她向上级申请减免了我900元的利息，不过她依然坚持，全额计息是没有错的。”尽管广发银行作出了让步，但马女士却并不领情，“既然是合理的，那退还我的利息又算什么呢？我不接受你们的情感上的同情！这样的计息太不正常了。”

监管部门遭用户质疑

银行与客户间的争议，监管部门如何看待？导报记者事后致电温州银监分局，求证消费者的相关反映。该局一位人士此时又承认，88338569电话是该单位的，但是在岗的女同志否认了相关的说法。该人士同时指出，全额罚息的做法是有一定合理性的，因为信用卡可以享受50天的免息期，这是银行提供的优惠的内容，这50天的免息期，银行要背负资金成本的，所以对于没有按期付息的，会全额计算罚息，这带有一定的惩罚性。

“惩罚性质是没错的，但惩罚应该针对的是恶意透支或恶意欠款，对于信用记录一直良好，只是因为疏忽而有极少量余额未还的，这样的惩罚措施是极不合理的。”马女士反驳认为。

全额罚息究竟合不合理？是否属于霸王条款？浙江一墨律师事务所邴朝祥律师接受采访时告诉《市场导报》记者，如果是全额还款，由于疏忽少还了50元，银行按照全额计收利息，其行为缺乏法律依据，因为银行计收利息的依据是根据未归还的额度，已经归还的部分如果是在约定的期限内归还，这部分不应计收利息。此外，《银行卡业务管理办法》也没有明确规定，部分还款可以按照全额计收利息。

邴朝祥表示，若银行在合同中作出了相关的规定，那么这些单方制定的格式条款，银行在发卡时是否向客户进行了明确告知？如果没有告知、提示，这些条款对持卡人不产生效力，否则对持卡人而言明显不公平。