如果没有人引导，有多少客户愿意主动在网上挑选一款缴费20年的保险产品，并自觉填好投保单后用网银付款？显然不多，因为客户对保险电子商务的认知尚未达到如此高的水平。不过，通过给代理人配上一款应用程序和移动终端，把电商的方便快捷与保险代理人面谈技巧相结合，这一问题的难度马上降低。证券时报记者了解，这一技术纷纷被各家保险公司采用。

保险营销员的新装备

最近一些保险公司的客户发现，保险公司业务人员的交谈和演示，都离不开一部电子移动终端，它可能是手机，也能是平板电脑或者任何联网的终端机。

业务员在终端机上输入业务号登录，展业平台上会出现个人的执业信息、公司产品、适用说明。业务员可以为客户演示保单利益、定制产品。对于有购买意向的客户，还可以直接填写资料，完成投保申请、信息审核、刷卡支付。

“产品销售流程都挂在网上，每个业务员就是一个移动的销售终端。”平安人寿一位销售人员对记者表示，以前产品资料都需要业务员自行打印，“资料袋+POS(销售终端)机”曾是业务员最常见的展业行头。

记者从业内了解到，今年在业绩疲软的压力之下，推动代理人使用电子销售平台已成为各家保险公司最紧要的项目，并有全行业开花之势。

8月，太保集团与联想合作推出智能移动保险平台“神行太保”，并达成战略合作。9月初，生命人寿完成了“移动展业平台推广计划”前期调试，开始在公司全面推广。据了解，新华人寿、泰康人寿、前海人寿等公司也已启动类似计划，开始项目招标。

开源与节流并重

今年以来各家保险公司业绩增速普遍下滑，不少公司遭遇“开源”难，“节流”的任务加重。据了解，保险公司对新平台在节约成本和拉动销售方面寄予厚望。

平安是业内最早开发此平台的公司。平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥不久前接受记者采访时表示，目前寿险90%的保单投保都通过这个平台产生。

新平台对销售方式的改变，最直观的是一线业务人员身上的资料包“缩水”了，节省了打印和制作成本。

“前端服务的整合，是后台一系列改造的结果。通过科技创新我们省下的人力成本达到5000人，此外还有物流、纸张和环境成本。”李源祥说。据悉，以往客户签完保单之后，保险公司需要在后台完成初核、录入、核保等多项工作，现在这些工作量大大减少。

记者从相关人士处了解到，上线一套新系统的初始开发成本在200万元左右，再加上后期维护费用，成本并不算太高。目前，不少中小保险公司也开始积极推进此项目。