多样的金融服务创新

商业银行对小微企业的金融支持，除信贷理念的转变外，还有赖于持续的产品和服务创新。近年来，各家银行一直致力于提高贷款技术，建立适应小微企业融资需求特点的金融产品创新体系。例如，几年前应收账款贴现融资、存货融资、票据融资等业务还属于一片“蓝海”，目前它们已经发展成了各家银行针对小微企业开展的标准业务。

“文创贷”是华夏银行专门面向北京石景山、中关村等文化创意集聚区内部的小微型文化创意企业量身定制的产品方案。其中小企业信用贷款是针对文创类企业轻资产特点推出的金融产品，主要是以版权作为质押的文化创新版权质押贷、以著名的文化创意企业家个人无限连带责任担保的企业家信用贷。“文创贷”中还包括为缓解文化创意小微企业还款压力而推出的宽限期还本付息贷；在一定贷款期限内多次提款、多次还款、循环使用的循环贷等。

在产品和服务创新方面，除担保方式更加灵活外，记者还注意到，银行对小微企业的服务已经不仅仅停留在信贷层面，而是逐渐延伸到理财、咨询服务等领域，使小微企业金融服务向纵深发展。民生银行推出的小微金融2.0升级版使小微企业服务范围全面拓展，不仅融资方式有了更多选择，而且在结算、渠道、财富管理等方面推出多项创新，形成多元化的小微金融产品体系框架，从简单的信贷服务向综合金融服务转变。

“我们现在更愿意讲‘微金融’，而不是‘微信贷’。我们将通过与基金、信托、租赁、私募股权投资基金等公司的合作，为小微企业提供多样化的金融服务，这样一方面提高了银行的竞争力，另一方面也大大降低了小微企业的融资成本，满足了它们的金融服务需求。”李镇西说。