银行是经营货币的高风险企业，特别是随着金融消费需求的快速提高，业务产品不断创新，业务领域不断拓展，人员和机构不断调整，业务信息的高度分散化和管理幅度日益加大，给管理带来新的难度，产生新的金融风险，银行正面临着案件防控新的要求。为此，中国工商银行南平分行近年来加强了对当前案防维稳严峻复杂的形势研判和对做好案防维稳极端重要性、紧迫性的认识，树立守土有责意识，履行一岗双责，做到一手抓业务发展，一手抓案件防范，切实把防范案件工作作为第一要务，摆在经营管理的突出位置，抓紧抓好抓实，以强有力态势推动平安金融建设，打造“最安全银行”。

“三无四有” 确定案防总基调

中国工商银行南平分行在经营过程中充分认识当前案防维稳形势比较严峻复杂、闽北社会资金链绷紧等因素，增强内外部案防维稳的压力，深入贯彻落实工行福建分行防案分析会议、南平银行业案防维稳专题会议的精神，迅速动员部署案防维稳工作，坚持“三有”（即守土有责、措施有力、防控有效），确保“四个无”（即无案件、无重大维稳问题、无大额信贷风险、无流动性风险），为经营发展创造和谐稳定环境。

有了案件防控工作的总基调，工商银行南平分行在组织推动上下工夫。为确保案防工作有效开展，工商银行南平分行分支两级行成立案防和维稳工作领导小组，负责推动落实本单位案防和维稳工作；明确“一把手”案防和维稳工作第一责任人，对可能诱发案件和影响本单位稳定的重大矛盾和突出问题，亲自过问，亲自部署，亲自解决；一级抓一级，层层分解落实责任，“看好自己的门，管好自己的人，做好自己的事”，把各项安全保卫措施落到实处。

与此同时，工行南平分行更加注重培育全行员工，特别是管理人员的责任意识，倡导守土有责的思想，要求以强烈的责任心，自觉履职抓好案防工作。各层级、各岗位、各专业认真履行职责，加强合规管理，主动自觉地负起案防责任，抓好易发案业务领域、案件隐患突出网点、案件高发部位案防，抓案件苗头、抓风险源头、抓规律性问题。尤其是加大对管理人员履职情况监督和考核，对若在当前党的十八大及明年“两会”召开期间发生案件的，实行严格问责，杜绝案件事故发生，努力维护金融稳定。

教育为先 构筑案件“防火墙”

工商银行南平分行认识到案件防控的关键是思想道德建设，主观上严格执行制度，则会大大减少案件发生的概率，为此，该行始终坚持教育为先，培育“重规章、求规范、防案件、保平安”的经营理念，特别是借助今年5月至11月由工商银行总省行安排组织开展的“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”的“三位一体”员工行为规范教育主题活动，结合自身实际，在通过晨会宣讲及组织自学、网络学习、视频辅导、现场巡讲、主题征文等多种形式开展宣传、教育和学习活动，全面宣传“三位一体”员工行为规范体系，积极开展员工行为规范教育活动，夯实员工案防维稳思想道德基础，扎实推进各项案件防范工作的有效落实，扎紧“篱笆”， 构筑案件防控“防火墙”，为经营转型、业务合规发展提供保证。

工行南平分行召开全辖区案件防范工作视频会议，部署经营管理、风险防范和案防维稳工作，提出具体要求和措施。及时转发和下发银监局案防维稳、安全保卫、中秋国庆廉洁从业及员工违规参与民间融资借贷行为排查等文件，进行系列工作部署。同时通过分支两级行迅速学习传达贯彻到每一个基层机构、每一个员工，切实形成抓案防促发展的“大安全”格局。

该行精心组织全行员工深入学习和贯彻落实以《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》、《员工行为守则》以及《员工违规积分管理办法》为“三位一体”的员工行为规范体系。将南平银监分局编制的“南平银行业案件防控知识手册”下发到每位员工，结合网点每日晨会、每周学习会、每月案件防范分析会认真组织员工开展学习活动，潜移默化、循序渐进地开展案件防控知识教育。9月8日至9日晚，组织全行员工参加由南平银监分局组织的南平银行业案件防控知识统一笔试。为了切实组织好本次考试，工行南平分行党委、纪委高度重视，做好组织、考务、教育等工作，在全行掀起了一股学习考试的热潮，达到以考促学、知行合一，切实提升全员案防意识、履行案防职责意识，提高全行案件防控能力和水平。通过学习教育，进一步强化员工熟知本岗位行为规范和禁止事项，清楚知道应该怎么做，时刻谨记不能做什么，了解违规后果，从而养成人人严守行为底线、自觉廉洁自律、时时规范职业行为、事事按章操作的良好职业习惯，形成全行整体严格规范谨慎稳健合规诚信行业风气，防止各类违规行为发生。

以点带面 提高案防有效性

针对工行总省行通报典型案例中反映出的商业贿赂案件、信贷领域道德风险和欺诈风险加剧的形势，工行南平分行采取针对性措施严加防范。抓好管理人员、重点高位的廉洁从业教育和警示教育；加强员工行为排查和客户经理队伍建设，加强对客户经理管理；突出信贷、基建、采购和资产处置等治理廉政风险点，从制度建设、科技硬控制等方面研究治本措施；加强制度约束，严格执行管理人员廉洁从业相关制度，强化监督规范权力运行，最大限度地减少机制障碍和制度漏洞；案件防范工作关口前移，深化员工行为排查；加强营业网点现场管理，防控柜面操作风险；切实防范票据业务领域风险，抓好工商总行确定的“八个风险点”和各专业条线薄弱环节的风险防控和治理，防患于未然；提高警惕，严防ATM、克隆卡、虚假凭证、伪冒证件资料等外部案件风险侵袭可能造成的资金损失和声誉风险；严格执行重大、突发事件报告制度，开展应急预案的演练，通过种种措施，把建设“最安全银行”主题活动向纵深方向开展，为经营转型健康发展提供保证。

专项治理 落实监管要求

对于自查和检查中发现的问题，该行坚持边查边改的原则，及时进行整改，各项收费均按相关制度文件规定标准收取。同时通过对外公示服务收费“四公开”与“七不准”、各网点LED走屏、宣传折页、深入客户进行宣传沟通等，充分听取客户对工行服务的改进意见和建议，规范经营行为，为客户提供优质满意的金融服务。

分行开展了“案防专项监管月”活动，将近几年银监部门、总省行下发的案件防范工作38个有关文件、制度等汇编成册，进行系统重点学习，开展案防形势、廉洁从业教育，并组织考试测试，全行员工参与率、及格率均达100%。全行员工签订《管理人员廉洁从业承诺》、《岗位案防承诺》、《员工行为动态承诺》、《预防案件全员联保承诺》4项承诺书，共涉及承诺109项，促进员工自觉践行和接受监督。开展信贷业务风险、重要岗位人员行为风险、柜台业务风险和安保环节风险排查，并对2011年各专业案防工作进行总结和“回头看”，推进各专业条线案防工作，消除风险隐患。

同时，该行还开展了“屡查屡犯专项治理”，组织了动员大会、专题教育课、大讨论等，强化对屡查屡犯危害性认识。重点开展假借冒名贷款、信用卡、票据、参与民间融资、违规收费、安全保卫等排查，并通过建立检查问题库、实行专业会诊制及落实整改，遏制违规违章屡查屡犯现象，提高风险防控能力，完善风险防控内生机制，确保安全稳健运行。

“三防三保” 建设“最安全银行”

为有效防范案件发生，工行南平分行坚持“查防并举、标本兼治、重在预防”和“人防、物防、技防”相结合，今年前三季度，工行南平分行没有发生外部治安案件和重大安全事故，为全行业务发展提供了有效支持和保障。

分行以防范案件风险为抓手，全面落实安全责任。落实“三防三保”各项工作要求，各级领导与部门、员工逐级签订了《安全责任状》，落实安全责任，形成了一级抓一级、一级对一级负责、层层有任务、人人有责任的安全工作机制，并将各行部落实安全责任情况与行长经营绩效挂钩，每季度进行严格考核。同时坚持结合全年安全保卫工作面临的形势、任务、要求，强力推进全行开展“建设最安全银行”主题活动。

分行多措并举，合力推动升级改造联网工程，严密防控撬盗ATM攻击风险。分行把监控中心升级改造以及自助银行、自助设备监控报警联网工作作为安全保卫“一号工程”，自我加压，加班加点，内外联动，顺利完成远程监控中心升级改造工程和自助银行、自助设备监控报警联网设备安装工程，在全省金融系统率先获得由公安部门颁发的“监控联网系统安全防范设施合格证”，工行南平分行监控联网系统安全防范各项设施均已达国家标准，将有效增强工行南平分行防范外部突发事件的技防能力，保障营业网点和自助设备的安全运营。同时深入分析撬盗ATM案发规律及特点，针对案件高发时段和高风险区域，科学调配资源，加大远程监控巡查力度，落实双线接处警机制，做到互为备份、互相监督，确保警情不遗漏、处警不延误。