2012年12月08日 01：39 证券时报网 评论 　　 官兵/漫画

只要每个月轻点几次鼠标，就有人帮你付水电费、房贷车贷、还信用卡，还每个月付给你几十元钱，世上有这样的好事吗？

当然有，只要对自己的收支情况进行简单规划，利用货币基金让手上资金动起来，这样的机会就在你身边。近期货币基金不断创新，除了以往支持信用卡还款之外，还增添了“T+0”赎回、在线支付等功能。

赎回当日可到账

在基金产品大家族中，货币基金是风险程度最低的一类，主要投资于短期货币工具，收益通常高于银行活期存款。以往购买货币基金，如果是T日申购，T+1工作日计算收益，赎回的话也要T+1、T+2才能到账，资金取现不便。因此，虽然收益率较活期存款高，但是大多数人还是选择将资金放在银行账户。

从近两个月来，随着货币基金“T+0”赎回制度破冰，其使用也越来越方便。目前，汇添富基金和南方基金都宣布了可以实时赎回货币基金。

汇添富“现金宝”业务每日最高取现额达到10万元，但要收取一定费用，1元到2万元为2元/笔，2万至10万元为4元/笔，并实现了7*24小时随时取款，节假日也可使用。如果不在电脑前，还可以用手机登录现金宝操作，完成之后就可以在ATM机上进行取款，支持工行、农行、建行、交行、招行、兴业、民生、浦发、中信、光大、广发等在内13家银行。

南方基金赎回时间是9：00至17：00点，目前免收手续费，但每笔实时赎回金额不低于100元，每日累计赎回金额不超过5万元，每日实时赎回不超3笔，目前支持中国工商银行(3.93，0.00，0.00%)、农业银行(2.62，0.00，0.00%)、中国银行(2.79，0.00，0.00%)、建设银行(4.30，0.00，0.00%)、交通银行(4.45，0.00，0.00%)、招商银行(10.80，0.00，0.00%)、中国邮储银行等17家银行。值得注意的是，上诉业务仅针对在汇添富、南方直销平台上购买货币基金的客户，在银行或第三方渠道申购则不在此列。

在线购物还可信用卡还款

除了“T+0”赎回外，近期货币基金在支付上也有了新变化。华安基金[微博]管理有限公司近日宣布，正式开通华安“货币通”业务。借助这一业务，投资者在享受货币基金投资收益的同时，还可以直接使用华安旗下的华安现金富利货币基金份额进行在线支付。如客户在京东网上商城购物，在选择好商品后，进入支付环节。点击在线支付，选择汇付天下，进而选择货币通，就能够使用货币基金进行支付。

目前，首批支持“货币通”支付方式的商户包括京东商城[微博]、红孩子、母婴之家、邦购、买票网、爱婴室、绿盒子、上海助医网等。利用这项业务，商家可实时确认订单并发货，客户不产生任何额外费用。目前，单个账户每日累计支付限额为5万份。

除此之外，目前目前货币基金完成功能还包括信用卡还款、还房贷车贷以及交水电费等。目前汇添富基金、广发基金[微博]、工银瑞信[微博]等多家公司可以利用货币基金进行信用卡还款。以汇添富为例，其可支持工商银行、建设银行、招商银行等13家银行信用卡还款。但是据其客服中心透露，除中信银行(3.84，0.00，0.00%)外，其余几家银行不能支持自动还款，在每月信用卡扣款日，投资者需要登录网站，手动填写还款金额。

工银瑞信则采取了另外一种模式，推出了“工银货币基金信用卡”。这是一张“准贷记卡”，存款有利息，可以投资消费，但是没有消费免息期，一旦透支，每天收取万分之五的利息。利用这场卡，投资者可以一边连着信用卡，一边连着货币基金。当卡内存款高于设定的自动申购上限时，系统就自动触发申购货币基金，获取货币基金的收益；当基金卡内存款低于设定的自动赎回下线时，系统就会自动赎回货币基金。当卡内资金不足还信用卡时，也会自动赎回货币基金还信用卡，还能转账结算，代缴水费、话费等。

66只货币基金跑赢一年期定存

作为现金管理工具，货币基金在基金产品中的特点即是“低风险、低收益”。实际上，货币基金由于主要投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券这类高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说是个不错的选择。

同样，由于货币基金低风险性，就决定了其不可能像股票型基金那样会有暴利。货币基金最大的优势是流动性近似于活期存款，但收益是活期存款5~10倍，因此这也决定了货币基金不能成为长期理财工具，只能是短期现金管理的工具。所以，有长期投资意向的投资者，不应只认货币市场基金一条路。在保持稳健的前提下，应积极选择收益更高的理财方式。一般来说，对于一年以上的中长期资金，就不建议买货币基金，投资者可以选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。

Wind数据显示，在79只可比货币基金中，今年以来，单位净值增长率超过3%的达到69只，其中超过3.25%的有66只，超过4%的达16只；单位净增长率最低的也有2.17%，目前银行一年期存款的利率为3.25%。也就是说，过去的12个月内，已有近80%的货币基金收益率超过一年期银行定期存款收益。

目前，净值增长率最高的是长信利息收益B，达到4.32%，南方现金增利B则以4.23%的增长率居其次。此外，万家货币、广发货币B、信诚货币B等多只基金收益超过4.17%。从去年情况看，在A股市场大盘下跌的前提下，69只货币基金全部实现净值增长。

三招选择货币基金

对于有申购意向的投资来说，货币基金的开户、认购、申购、赎回等手续可以通过银行网点、网上银行、基金公司直销平台来完成，特别是直销平台，目前货币基金的多项功能仅针对在这类渠道的基金。在货币基金的选择上，投资者要注意，首先，最好选择规模适中的货币基金。这是因为在利率下降的市场环境下，如果货币基金的规模较小，增量资金的持续进入将摊薄投资收益，而规模较大的货币基金不至于有这样的担忧。在利率上升的环境下，规模较小的货币基金则船小好掉头，收益率会大幅上涨。

其次，尽量选择“旧”的货币基金。一只货币基金经过一段时间的运作后，其业绩的好坏已经受过市场的考验，而一只新发行的货币基金能否取得良好业绩还需要时间检验。此外，新发行的货币基金还有一个封闭期，期内无法赎回，灵活性自然会受到限制。

第三，还要看等级。目前货币基金主要有A级货币基金和B级货币基金两种类型，两者主要的区别在于投资门槛，其中A级货币基金的投资门槛在1000元，B级货币基金的投资门槛在百万元以上。从收益来看，B级货币基金的收益率一般要高于A级货币基金，但投资门槛较高，因此普通投资者还是适合选择A级货币基金。