央行今年先后两次下调存贷款利率，按照规定，多数存量房贷客户从明年1月1日起就能“减负”。据测算，以一笔100万元30年期，还款方式为“等额本息”的存量贷款为例，明年的月供将比现在少333元，“减负”效应比较明显。

今年6月，央行将5年期以上贷款的利率从7.05%降低到6.8%；7月份又再次下调到6.55%。对于部分存量房贷客户来说，从明年1月1日开始，贷款利率将从目前7.05%直接降至6.55%，下调幅度为0.5个百分点。

以100万元30年期，以等额本息方式还款的贷款为例，记者通过一款房贷计算器算出其每月还款额为6687元，而到了明年1月执行新利率后将降为6354元，每月月供将比现在少333元。

市民谢先生近日刚向银行确认，自己今年初贷的房贷从下月起就将按最新利率还款。“每个月可以少还300多元也是笔不小的数目，现在我每年买车险的花费在3700元左右，房贷省下的钱刚好可以‘补贴’车险。”谢先生乐滋滋地告诉记者。

不过，银行客服人员告诉记者，一些在降息之后获批贷款的客户已执行了最新利率，因此下月这些客户的还款利率不会调整。

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年末房贷额度较去年同期宽松 申请首套房贷八五折条件较多

晨报讯临近年末，今年各大银行房贷放款并没有像去年底那么“紧张”，无非就是审批时间各有长短。此外，年末要申请首套房贷八五折优惠已经很不容易，市面上基本上以九折居多，且一般都包含不少条件。

“去年这个时候，申请房贷已经很难了，有的大银行12月初干脆就不发放房贷了，我们当时只能找小银行办贷款。今年到现在，各大银行的贷款额度还都有。”21世纪不动产长宁东区经理李栋告诉记者，不过目前贷款的审批速度有所放慢，一般来说本来需要两周左右的时间，现在则需要三周到一个半月左右的时间。

此外，中华企业(4.37，0.00，0.00%)市场部经理戴正芳表示，近期来买房的客户中办首套房贷款的拿到的折扣一般都是九折，很少有八五折的。

李栋则告诉记者，目前银行对首套房贷八五折的要求的确很多。“有些银行对客户的资质、收入要求高，办贷款光凭收入证明不行，还要提供工资流水单。”不过，也有“折衷”的办法，21世纪不动产市场研究中心分析师罗寅申告诉记者，一些银行会告诉客户，现在可以申请八五折的首套房贷，但是不是马上就能拿到，而是现在申请，明年放款。

今年央行连续两次降息，两次降息利好将于2013年1月1日“兑现”，是否需要提前还贷也让房贷一族纠结不已。

专家认为，有三类人不适合提前还贷，一类是购房较早，采用纯公积金贷款或者获得七折优惠利率的人，第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的购房者，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，如果贷款初期提前还贷可以节省不少利息，但是如果到了中期以后再提前还贷就意义不大了。最后就是未来可能会有较大现金支出的客户，比如近期有生小孩、买车、装修等计划的话，是不是提前还贷就要审慎考虑了。