刚入冬，福鼎市南镇村连续几日阴雨绵绵、风大浪急，杨仕兵没出海，抓紧时间对渔船进行维修保养。

“渔船网具修补、器件更换，要不少钱。”8月中旬，杨仕兵从村干部那了解到，可用参加政策性渔业互助保险的渔船作抵押，向省渔业互保协会申请贷款。他立马上交了材料。“才几天手续就办好了，3万元贷款很快打进农信社卡里。真没想到！”他感叹。

长期以来，商业贷款门槛高、条件多，成为渔民在渔业生产中遭遇的普遍困难。2010年开始，我省陆续在惠安县、福鼎市和莆田秀屿区开展参保渔船小额抵押贷款试点，为破解渔业贷款难题打开了“一扇窗”。

参保渔船小额抵押贷款由中国渔业互保协会从自有资金中拨付，省渔业互保协会、渔政渔监部门、委托放贷银行农信社三方联合提供资质审查、渔船抵押登记、贷款协议签订、款项发放等一站式服务，贷款金额不低于渔船保额的80%，渔民可随时还款，按天计息。

省渔业互保协会副秘书长张俊安介绍，商业银行小额短期贷款年利率往往高于10%，民间借贷利息更高，而参保渔船小额抵押贷款年利率约6.9%，从申请到领款只需一趟，深受渔民喜爱。

为确保贷款资金安全，相关部门将渔民还款情况与渔用燃油补贴发放、渔船交易相挂钩，一旦还款不到位，燃油补贴将被直接扣除用于还款，渔船也不得进行交易。同时，以参保渔船作抵押，分散了渔业贷款所蕴藏的风险。如果贷款期间渔船出险灭失，将根据渔船参保情况启动理赔程序，确保赔款先行返还贷款及其利息。

三年来，我省在惠安县、福鼎市和莆田秀屿区累计发放贷款2900万元，401名渔民受益。截至目前，贷款到期后，本金与利息全部按期收回。

需求大 受限多

相比杨仕兵，同村的刘本强就没那么幸运了。今年，老刘将原来的木制渔船更换成150马力的钢制渔船，但相关证件还没办理下来，贷款就发放完了。“改造渔船需大笔资金，旧船卖了几十万元，家里找人借了几十万元，才勉强凑到这笔钱。”刘本强说。

在南镇村，像刘本强这样申请不到贷款的渔民不在少数。村干部告诉记者，今年全村有90多艘渔船申请抵押贷款，但由于金额有限，工作人员只能让去年已贷过款的渔民把机会让出来，结果只有30多艘渔船贷款成功。

据调查，近年来，随着渔业资源衰退、生产资料价格上涨，渔民生产投入不断增多，对小额贷款需求增大，年需求量约在亿元。尽管三年来参保渔船小额抵押贷款试点范围逐步扩展，总放贷金额从400万元升至1500万元，但对广大渔民来说仍远远不够。

“为降低风险，现行抵押贷款期限仅为一年，申请额度上限为10万元，无法满足渔区群众需求。”张俊安发现，渔民生产所需周转资金一般要2年以上，渔船更新改造、设备投入等还需更高额信贷资金，因此单靠渔业互保协会支撑，试点工作难以进一步推广。

为此，省渔业互保协会曾与多家商业银行协商，希望获得商业银行的介入及合作，但由于双方的渔业贷款程序、资金来源、监管方式不同，配套资金始终无法实现。

变观念 建机制

“商业银行资金雄厚，单笔贷款额度高，可调整和延长贷款期限；渔业互保协会作为渔民间的互助组织，具有非盈利性质，贷款利率与手续都更符合渔民需求。”张俊安认为，两类机构从事渔业贷款业务各有利弊，相互配合可提供更充足的配套资金，以更便利的方式服务渔民。

2010年5月，中国人民银行福州中心支行、省海洋与渔业厅联合出台《金融支持福建省海洋经济发展的指导意见》，对“渔船抵押+保单质押”的抵押担保模式予以肯定，要求做好渔业船舶抵押贷款服务工作，为渔区渔民提供较长期限的信贷支持。

然而，目前国有四大银行仍较少开辟渔业贷款业务。涉渔贷款主要由农信社、邮储银行及民生银行、华夏银行等商业银行参与，农信社还在晋江、东山等个别地区开展渔船抵押贷款业务，但各家银行业务范围及贷款操作办法各不相同，尚未形成一定机制。

渔业是高风险行业，商业银行最担心渔民信誉差，没还贷能力。对此，张俊安表示，这几年各级政府对渔业捕捞给予燃油补贴、新建渔船补贴等财政补助，还赋予减免税收等多项优惠政策，渔民经济效益大幅增加，信用意识也不断增强，贷款信用风险已大大减少，商业银行应进一步转变观念，在逐步开放渔业贷款业务上多想办法。

此外，有关人士呼吁，我省金融主管部门与渔业行政主管部门应加强合作，根据我省实际情况，制定适合我省统一的、可日常程序化运作的渔船抵押贷款办法，探索建立渔业信贷与渔业互助保险相结合的银保互动机制，促进渔业经济良性发展。