后悔险种
少儿教育金险
后悔人:胡先生
购买产品描述:每年缴纳近7000元保费,一直缴纳到孩子18岁,从孩子上高中开始领取每年一定数额的教育金,大学教育金领取的数额增加,等到结婚还可以领取婚嫁金,年老身故可一次性领取保险金。
30岁的胡先生今年初为人父,对孩子尽心尽力。不管是现在的生活还是将来的读书教育,都已经列入了胡先生考虑的范畴。在宝宝出生不到三个月的时候,胡先生就为他够买了这份教育金保险,希望为他将来的学习经费打下基础。
“龙年生宝宝的太多,我担心到时候孩子从幼儿园到上学,都要和别人竞争,没有一定的经济基础无法选择优质学校。”在这样的想法之下,胡先生毫不犹豫地将教育金保险列为宝宝第一位的保险计划。然而,没多久胡先生就对自己的选择后悔不已。
宝宝半岁时,因感冒引发了肺炎,需要住院治疗,治疗费花了大几千元。“我去保险公司资询过,才知道我的保单只是教育金,对于生病或者意外治疗等都没有理赔。”胡先生说,这笔治疗费自己掏了不说,还有宝宝后期的营养补充等也都需要大笔花钱,为了防止再次感冒,他们还请了一名保姆专门照看宝宝。这样一来,每年7000元的保费也成了一份经济负担。
更让胡先生烦恼的是,有同事根据他的保单计算了将来的教育金收益,如果将这些保费存到银行定期,获得的收益更高。“也就是说,我要一直交保费到宝宝16岁上高中才能有钱可以领,而领到的钱不如我存定期在银行的多。”
理财师的话
儿童险要注重医疗保障
胡先生的做法和许多家长一样,进入了少儿投保的误区,后悔也是可以理解的事。专业的保险代理人告诉家长们,孩子的保险应该把医疗健康保障放在第一位,教育金应该属于有闲钱的时候才购买的产品,并非必要险种。其他家长们应该以胡先生为前车之鉴,不要犯相同错误。
通常情况下,家长对孩子未来前途的关注胜过对现实风险的关注,因此总是愿意投入更多的资金为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。然而,事实上,对于少儿来说,这笔钱的投入还是非常遥远的事,短期之内用不少。而真正实用必要的则是医疗健康险。
代理人表示,少儿们由于身体正在发育,免疫力低,风险抵抗能力差,因此发生意外和疾病的几率非常高。这样一来,意外险和重疾险就成了孩子们的必备保护伞,同时家长们也应该注重附加住院医疗险,以备因意外、疾病而支付治疗费用。一来,孩子生病时可以有保险理赔金缓解经济压力,另一方面也可以给家长减少风险承担的能力。
如果按照孩子的年龄来区分购买保险的品种,则5岁以下的宝宝,发生呼吸道疾病的几率最高,因此首先应考虑疾病保障,6-14岁的孩子则开始上学,离开父母视线有自主能力,发生意外的几率就直线上升,因此应该优先考虑意外险。15岁以上的孩子在有了医疗和意外保障的情况下,才可以来考虑教育金的储备。
因此,建议胡先生这样的投保家长们,赶紧亡羊补牢,为孩子补投医疗意外保险。