临近年底，又到了银行为揽储推高理财产品收益的时候了。不过，今年风光的并不只有银行理财产品，信托理财、P2P理财凭借高收益，抢占了部分年底理财市场。高收益也意味着高风险，理财专家表示，投资者选择理财品时切忌仅看收益高低，也要分析自身对风险的承受能力。

高收益产品大量涌现

每逢年底，银行揽储冲点之争都会让理财产品收益逐渐攀升，今年也不例外。记者查看了多家银行近期的理财产品发现，在售的理财产品中，预期收益达到4.5%以上的比比皆是，有的甚至达到5%以上，但几乎均为“不保本、浮动收益”类型的理财产品。

一位国有银行理财经理告诉记者，虽然目前理财产品收益率已经有所提高，但在本月20日以后，银行还会推出预期收益在5%左右的理财产品。

据金牛理财网监测数据显示，上周63家银行共发行了562款非结构性人民币银行理财产品，环比前一周增发46款，平均预期收益率4.42%，环比上浮9个基点，创近半年新高。高收益产品也大量涌现，新发收益率高于5%的产品达到47款，环比增加26款。

信托理财最“火”

而在银行的各类理财产品中，信托类理财无疑是今年年底最“火”的一种了。业内人士介绍，在目前银行代销的产品中，最多的就是信托类产品，一般收益率能达到5%到6%，高于一般的理财产品。不过，随着信托类产品出现兑付难、巨亏等问题的曝出，也使不少投资者对信托类理财产品望而却步。

中国社科院金融研究所理财产品中心研究员王增武表示，目前曝出的问题产品均属于银行代销产品，而非银行自身研发的产品。他提醒投资者，信托就是一种资产管理，风险是由投资者自担的。因此在购买信托类产品时，不仅要分清是银行信托产品还是代销产品，也要问清投向何处，在总体分析之后再做决定。

P2P收益高但不受监管

P2P的理财模式也悄然成为投资者耳中常听到的一个词汇。据一位P2P理财的人士介绍，该产品是在一线城市以理财产品形式筹集资金，再向二三线城市需要资金的个人做小额贷款，平均额度为3万到5万元。一般而言，年化收益率约为10%到12%，远高于银行理财收益率。

王增武表示，该理财模式游离于监管体制外，属于影子银行的一部分。P2P虽然收益很高，但也存在更高的风险。

一位股份制银行理财经理则向记者表示，这种小额信贷大多都只靠信用放贷，并无实际的抵押物，一旦大额资金出现问题，可能会导致区域性金融风险的爆发，投资者将血本无归。