临近年底，银行间的揽储大战例行上演。证券时报记者近日发现，一些外资银行在年底纷纷调高了外币存款利率，而推出外币存款高利率的附带条件是，储户需接受外资行“人民币+外币”的存款组合产品。

相比中资银行，外资银行在网点及客户数量上明显处于下风，临近年底推出这一优惠措施，年末时点揽储意图明显，在专家看来，这正是利率市场化的一种新表现。

外币定存利率优势

记者近日从汇丰银行(中国)官方网站看到，该行推出外币定期存款产品，客户以新增资金存款，1年期优惠存款利率最高可达到美元1.45%、澳元3.8%的水平，不仅高于该行0.95%(美元)和1.58%(澳元)的挂牌价，更高过大部分中资银行。记者查阅银率网了解到，中资银行1年期美元存款利率挂牌价为0.8%至1.25%之间，1年期澳元存款利率挂牌价为1.375%至1.65%之间，若按最高优惠价计算，汇丰中国的1年期美元和澳元优惠定存利率分别比中资银行高出16%和130%。

渣打银行和星展银行近期也推出了外币存款利率优惠，渣打银行(中国)客服人员告诉记者，在12月17日至12月28日下午2点期间，客户以新资金存入渣打中国，可分别获得美元3个月2.3%、澳元3个月5%的优惠年化利率，此外还有6个月、13个月等几档利率优惠，期限越短，年化利率越高。星展银行(中国)则在官网打出“人民币定期存款及外币定期存款组合”利率优惠，美元3个月年化利率为2.25%，澳元3个月为5%，该行客服称，该优惠到月底就将截止。

捆绑人民币存款

外资行在外币存款方面的优惠向来比中资银行多，但值得注意的是，渣打、星展等几家外资行这次采用了“人民币+外币”的存款组合形式，优惠大多到年底结束，又似乎流露出了外资行年末揽储的“醉翁之意”。

渣打中国客服人员告诉记者，客户获得上述外币存款优惠利率的前提，是必须同时存入15万元的新增人民币存款，才能享受等值10万美元的优惠外币定存利率。该行客服还称，之所以能提供较高的外币利率，是因为在该行资金成本允许的情况下，能够让利给客户。另外，星展(中国)也要求存款组合中的人民币新增存款本金最低为10万元，最低递增本金金额为1万元。换言之，如果不同时做一定数额的人民币存款，也就享受不到外币的存款利率优惠。

“总的来说，今年以来整个银行体系的外币存款还是比较充裕的，但在年底这个重要时点人民币存款争夺会比较激烈，外资银行此时上调外币存款利率，显然是为了帮助年末揽储。”招商银行(11.85，0.00，0.00%)金融市场部高级分析师刘东亮分析称。

值得注意的是，今年1至8月我国外汇存款飙升，新增额达1400亿美元，因此8月份以来各大中资银行开始陆续调低外币存款利率，临近年底，外资银行却反其道而行之。

对此，申银万国[微博]银行业高级分析师倪军表示，临近年末，无论中资银行还是外资银行都面临监管指标存贷比的考核，外资行利用本身具有的外币资产端的优势揽储无可厚非。

“由于我国对人民币存款利率尚没有完全放开，但外币存款的定价相对自由，因此外资行这种捆绑本外币定价的模式，也可以视作利率市场化的一种表现形式。”刘东亮说。