“1”等于“N”？

私人银行的价值链是以客户为中心，为更好地提供全方位的金融服务，这要求客户经理与客户的关系亦师亦友。“师”即指客户经理依靠其背后强大的投顾团队，对客户的财产配置和规划进行专业的指导。不过，“师”的价值是以“友”为基础，因为建议是否有效依赖于客户经理对客户财富需求的了解程度。若缺乏朋友间的信任，则无法达成良好的沟通，更谈不上深入了解。同时，如果客户经理半途退出这场“友谊赛”，或导致客户黏性大幅下降，甚至客源流失。

据了解，受益于企业文化，欧美私行客户经理的职业忠诚度较高，将该工作视为终身职业，目前瑞士EFG私人银行最年长的客户经理已逾70岁。再者，因存在良好的朋友关系，某些私人银行客户经理有意识地培育其儿女为自己的接班人，待自己退休后，其儿女可以继续为客户的下一代效力。德意志私人银行的一位老牌客户经理就曾将其事业成功传承于女儿，之后，她的孙女也延续了这份工作，祖孙三代一直为私行客户服务。

但是，获认外资私行客户经理的资格并不简单，机构会从金融知识储备、专业能力、职业精神、道德品质及性格等多方面进行考核。并且为保证服务质量，规定每个客户经理只能服务约30个客户。与此相比，境内中资私行的工作量似乎处在“超负荷”状态，客户经理以一对百的情况不在少数。

鉴于中资私行尚起步且扩容速度较快，但之前私行对客户经理市场的培育不足，令当前私行客户经理的人数明显供不应求。再从客户经理的质量来看，因中资私行采取内嵌于零售银行的架构，则大部分客户经理直接从零售银行升级而来，优质客户经理稀缺。

某业内人士向上海证券报表示，因前期培育不足，中资私行多数客户经理依然未摆脱“产品导向型”的服务模式。特别是对于资产净值处于私人银行低区的客户，似乎并未享受到全方位的专业金融服务，取而代之的是时常接收到大量理财产品的推荐，如银行理财产品、基金、信托等产品，难逃“只为卖产品”之嫌。

虽然各家私人银行纷纷打出1+N的服务招牌，以客户经理作为维系客户资源的最前端触点，掌握客户需求，中后台由投资顾问、风险管理专家、财富规划管家等N个专家组成的团队，接受客户经理的信息反馈，制定最佳金融服务方案，即客户经理代表了一个团队。但如果“1”只是在推荐理财产品，其背后“N”是否存失职之过呢？还是“1”只为自身业绩考核，而抛弃了“N”的建议。无论是哪种可能性，客户经理的专业服务能力的确有待提升。