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城商行大考:去年资产均增27% 三城商行不良率连续3年攀升
money.fjnet.cn 2013-11-04 10:51   来源:理财周报    我来说两句

沉寂6年之后,城商行IPO大潮将重启。悄然成长的城商行争前恐后,民营资本群起围追堵截。

纵观3家已上市城商行,以上市手段扩张而实现高盈利。但银行高增长时代已结束,资产规模大幅增长背后,上市城商行盈利能力出现下滑,不良贷款率连续3年上升。

上市6年,北京银行总资产规模翻了3.4倍,南京银行和宁波银行总资产规模翻了近6倍。

上市6年,资产扩张背后的资本需求

盈利增速方面,三家上市城商行仅处于中等水平。去年全国城商行净利润增速约为25%,宁波银行和南京银行刚好达到平均线,北京银行则以30%的增速略有领先。

北京银行是城商行当中的领头羊。资产方面,2007年上市时其资产规模3525.4亿,今年三季度已达1.21万,6年资产规模扩大3.4倍。初始规模较小的南京银行和宁波银总规模更是迅猛增长。2007年,南京银行和宁波银行的资产总额分别为760.6亿、755.1亿,目前分别为4261亿、4524.5亿,6年增长均接近6倍。

在全国140多家城商行中,三家上市城商行的资产规模占比达15%以上,北京银行一家占比就接近10%,但在规模增速上,三家上市城商行并无优势。

2011年,宁波银行资产规模较上年缩水1.05%,成为唯一资产规模下滑的银行。2012年,南京银行和北京银行规模增速分别为22%和17%,均低于平均数。根据财报,2012年城商行资产规模平均增速约为27%。截至今年9月末,北京银行资产规模增速更是骤降为8%,在16家上市银行中排名倒数第四。

盈利增速方面,三家上市城商行仅处于中等水平。去年全国城商行净利润增速约为25%.

宁波银行和南京银行刚好达到平均线,北京银行则以30%的增速略有领先。往前一年观察,则三家上市城商行均在平均水平之下。2011年,北京银行和南京银行净利润增速超过三成,宁波银行超过四成,大大低于全国城商行利润增长接近六成的平均增速。

随着跨区经营,资本急剧消耗。2007年,北京银行、宁波银行和南京银行三家银行的核心资本充足率分别为17.47%、18.99%、27.38%,在上市银行中遥遥领先。截至今年9月末,三家银行核心一级资本充足率分别为9.65%、9.61%、9.81%,与其他上市银行相差无几。

为支撑资本扩张,上市城商行大举融资补血。2012年3月,北京银行非公开发行募集资金118亿,全部用于补充核心资本。2012年10月,又宣布发行300亿元小微企业贷款专项金融债,大手笔融资引起市场不少争议。

另外两家上市城商行更是未雨绸缪。早在2010年,宁波银行就完成3.84亿股定向增发,共募集资金43.95亿元;同一年,该行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过25亿元次级债券。而南京银行在2010年完成45亿股权融资后,2011年12月再次发行45亿次级债,用以补充附属资本。

责任编辑:陈诗逸
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