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新流动性监管标准将出台 75%存贷比有望取消
money.fjnet.cn 2012-07-05 09:12   来源:经济参考报    我来说两句

尚福林在2011年12月经济形势通报会上公布,截至2011年9月末,日均存贷比超标的商业银行共有64家。有机构测算,从今年的情况来看,如果未来热钱不再流入,外汇占款增速继续下降,2012年的增量存贷比则将达到85%,未来存贷比将不断上行,将导致存款的现金流不足以支持信贷的增长。

事实上,各家商业银行对于75%存贷比放松呼声已久。“现在中国银行业的存贷比水平已经高于2009年年中水平(当时为刺激信贷投放,监管部门放松了一些金融机构的存贷比监管指标)。目前,存贷比不仅直接对贷款构成了制约,而且直接加剧了银行上浮存款利率以试图留住贷款的努力,资金成本的上升会构成降低贷款利率的障碍,因此,存贷比指标监管的调整必须根据当前实际情况跟进。”兴业银行(13.14,0.00,0.00%)首席经济学家鲁政委(微博)分析称,“实际上,纵观全球,中国银行业的存贷比指标之低,在全球可查到的数据中居于倒数第二位,并且,巴塞尔委员会根本没有纳入存贷比指标表明,指望存贷比指标来有效避免银行的流动性风险并不是非常有效的。”

鲁政委认为,如果贷款利率的下调是为了刺激企业信贷需求,存款准备金率的下调是为了刺激银行信贷供给,那么,放松存贷比指标则是促进信贷结构调整,完成“供需衔接”、保持贷款持续稳定增长的重要手段。

今年3月份,有消息人士透露,银监会对工、农、中、建等四家大型银行的腕骨(CARPALS)动态风险监管指标进行了调整,提高了部分大行的存贷比目标值。其中,工行和建行的存贷比目标值分别由去年的62%和68%上调至2012年的63%和70%,中行维持不变,即72%;农行小幅调低,即57%。

理论上,银监会当时的调整意味着四大行可释放的信贷资金量有所增加,但银监会按季按年调整存贷比目标值,并不意味着75%的存贷比底线发生了动摇。

尽管监管部门一直强调75%的存贷比监管要求是控制银行流动性风险的一项重要内容,但是“新的流动性风险监管标准出台之前,银监会也多次召集银行进行讨论,对之前征求意见稿中的内容做一定修改,其中包括了简化一些流动性风险识别、计量、监测和控制方面的表述,增强了操作的灵活性,即在流动性风险管理中的职责及报告路线方面进行了调整。而更重要的是,对于商业银行来说,取消存贷比监管指标这一硬性规定更具有现实意义。”某国有大型银行风险管理部风险评级管理处处长对《经济参考报》记者说。

责任编辑:王辉
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