持卡人利益难保护

不过，在宋晓看来，招商银行的解释并不合理，“即使可以找到冒名用卡人，追偿了损失，可是真正的持卡人却在没有任何过错的情况下受到了影响。而且，按照信用卡的流程，如果我发现了自己的信用卡被冒用，我得先进行举证，这都将增加我的维权成本。”

事实上，宋晓的担心不无道理。导报记者了解到，在2010年，男青年朱某就曾因利用他人信用卡买卖机票赚钱而被判处有期徒刑9个月，并处罚金2万元。而其手段非常简单，就是利用信用卡购买机票不需要密码及验证这一漏洞。而从该案件来看，银行的处理办法就是移交司法部门，对于盗刷信用卡对持卡人造成的损失，则是通过司法渠道进行解决。

“发卡行仅通过信用卡卡号就进行扣款，这显然存在着一定的风险。”7月31日，山东康桥律师事务所律师孟凡在接受导报记者采访时表示，密码设置就是为了保护持卡人的利益，尽管在购买类似飞机票这样的“实名制产品”时，银行和航空公司签订了相关协议，银行也应在持卡人开卡时，向其告知相关事项，并得到持卡人的认可。

德衡济南律师事务所律师刘永法认为，一旦出了问题，真正持卡人的利益还是会受到影响，况且，银行提供的都是事后处理办法，并没有在事前将风险控制到最低。

“其实，只要银行在信用卡消费时增加一个步骤，这些问题都能迎刃而解。”宋晓建议，在消费扣款之前，发卡行应该先向持卡人所留的手机号发送一条确认信息，如果持卡人回复确认信息，则执行消费，否则，可认定该消费无效。