对商业银行影响几何

作为银行卡中间业务收入的重要来源之一，商户回佣收入完全不占用资金，且成长性好、市场潜力巨大。刷卡手续费的下调，将直接给各发卡商业银行带来商户回佣收入的减少，进而影响银行卡中间业务收入。

这次银行卡刷卡手续费调整给各发卡商业银行带来的直接影响是：餐娱类商户回佣收入下降幅度最大。餐娱类商户是商业银行收单业务传统的高收益商户，餐娱类商户对各家商业银行来讲虽数量占比不高，但历来却对回佣收入的贡献较大。

与此同时，一般类、超市、加油类商户回佣收入下降金额最多。一般类和超市、加油类商户是获取商户回佣的主要来源，对大多数商业银行来说，其回佣收入贡献度超过了50%。

此外，房地产及汽车销售类商户回佣收入有所上升。房地产及汽车销售类商户均属大额交易类商户，通常每笔交易均按照封顶价格收取商户回佣。依照新定价方案，其刷卡手续费率将由交易额的1%上升至1.25%，封顶价格也由50元上升至80元。

批发类商户收入略有下降。作为商业银行最主要的商户类型之一，一般来讲，批发类商户在各商业银行特约商户总量中占比最高。依照新定价方案，其刷卡手续费率将由交易额的1%下降至0.78%，封顶价格则由20元上升至26元。据了解，批发类商户单笔交易金额一般不足5000元，故其多数按照费率标准(按比例)收取回佣。据测算，刷卡手续费调整后，批发类商户刷卡手续费收入也将会有一定程度的下降。

业内人士表示，信用卡收入主要由回佣、透支、年费组成。占比1/3强的回佣收入遇阻，未来信用卡将不得不在后两部分收入上多动脑筋。

“新规”推动多元化竞争

据悉，中国支付清算协会日前组织工、农、中、建等11家银行召开了紧急会议。会议认为，刷卡手续费率新标准已成定局，并主要围绕《关于优化和调整银行卡刷卡手续费方案的通知》中主要相关落实规定的可操作性进行了讨论，同时就银行定价机制问题提出意见。

显然，经过近一年的研讨与协商，银行卡刷卡手续费标准调整已势在必行。新的手续费标准实施在即，各商业银行应充分利用整改前的有限时间，做好相关工作，务求将刷卡手续费标准调整对各商业银行回佣收入的负面影响降到最低。

当前，随着国内收单市场规模持续扩张，市场格局快速变化，第三方支付机构大规模进入收单市场，金融机构同业间的竞争将日趋激烈，随着银行卡刷卡手续费新标准的实行，也预示着我国银行卡收单市场必将呈现出一种多元化和复杂化趋势的竞争态势。